Одной из главных причин увеличения просроченной задолженности является высокая ключевая ставка Центробанка России, установленная в 2024 году на уровне 18%. Это обстоятельство привело к удорожанию ипотечных кредитов, из-за чего многие заемщики, взявшие ипотеку в этот период, столкнулись с неподъемными платежами. Помог RuNews24.ru разобраться в этом вопросе эксперт Института фундаментальных проблем социо-гуманитарных наук НИЯУ МИФИ Яков Якубович.
Сложная ситуация касается также заёмщиков с плавающей процентной ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ.
«Второй причиной можно назвать застой на рынке недвижимости. Падение спроса на жилье затрудняет продажу залоговых квартир в случае дефолта заемщика. Нажим на рынок жилья может привести к тому, что заемщики не смогут распродать свои активы, что усугубляет их и без того трудное финансовое положение», — пояснил эксперт.
Общее ухудшение благополучия заемщиков также способствует росту проблемной задолженности. Пандемия, экономическая нестабильность и инфляция влияют на уровень доходов граждан, что приводит к сокращению платежеспособности.
«Увеличение проблемной ипотечной задолженности может заставить банки резервировать больше средств для покрытия возможных убытков, что, в свою очередь, негативно скажется на стоимости депозитов и кредитов для заемщиков. Это приведет к увеличению "платы за риск" для всех участников рынка».
Если банки начнут массово изымать залоги, это может привести к росту продаж квартир через банкротство, что усилит давление на цены недвижимости. Якубович подчеркнул, что в условиях продолжающейся стагнации на рынке жилья и увеличения числа дефолтов существует угроза резкого падения цен на квартиры.
В свете сложившейся ситуации, необходимы меры по поддержке заемщиков. Если Центробанк не снизит ключевую ставку в ближайшие месяцы, волна массовых дефолтов может продолжиться. Возможно, государству стоит рассмотреть возможность точечной поддержки заемщиков, например, через кредитные каникулы.
Сложившаяся ситуация с ипотечным кредитованием в России говорит о накопленных проблемах в экономике. Высокие ставки, стагнация рынка недвижимости и снижение платежеспособности населения требуют незамедлительных действий как со стороны регулирующих органов, так и со стороны государства. В противном случае кризис ипотечного кредитования может усугубиться, оставив многих заемщиков без жилья и стабильного финансового будущего.