Возможности и диапазон UnionPay
Сразу стоит отметить, что по объективным причинам UnionPay несравненно менее популярна в странах Европы, чем упомянутые Visa и Mastercard. Как следствие, не в каждом банкомате можно снять деньги с карты этой платёжной системы, и далеко не все терминалы в магазинах примут оплату с неё.
Согласно информации с официального сайта, UnionPay работает в 180 странах мира, включая Россию: здесь ей можно расплатиться в 95% магазинов, а наличку выдаст более 90% банкоматов. Однако необходимо учитывать китайское происхождение системы. То есть за рубежом вероятность использовать её в азиатских странах несравненно выше, чем в европейской части континента. Там, скорее всего, карты с UnionPay принимают только в туристических местах.
А ещё UnionPay в большинстве случаев не использует защитный механизм 3D-Secure в интернете. Соответственно, в онлайн-магазинах, использующих этот механизм, оплата не пройдёт. Во всём остальном карты этой платёжной системы ничем не отличаются от любых других, включая Visa и Mastercard.
Совместимость с устройствами
Карты UnionPay нельзя добавить в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. У платежной системы имеется свой мобильный кошелёк — QuickPass. Его можно установить на Android-смартфоны. Кроме того, UnionPay совместима с Huawei Pay.
Учитывая, что в России совсем перестали работать наиболее популярные сервисы мобильной оплаты — Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay — это ограничение не представляет собой вообще никакой проблемы.
Где можно открыть карту UnionPay в России?
Сразу спойлер: это дорого. Неизвестно точно, с чем это связано, но, вполне возможно, высокой стоимостью банки компенсируют издержки по внедрению платёжной системы во внутреннюю систему финансовой организации. Ниже — список банков и условия для открытия карт.
Россельхозбанк
Выпускает UnionPay и кобейджинговые карты UnionPay-МИР в долларах, евро или рублях. Неименная карта — 7 500 ₽, именная — 9 500 ₽. Обслуживание бесплатное.
Газпромбанк
Только UnionPay и только в рублях. Стоимость открытия — 15 000 ₽. Обслуживание бесплатное.
Банк «Санкт-Петербург»
UnionPay в рублях, долларах или евро — 10 000 ₽ + 5 000 ₽ в год за обслуживание.
Банк «Зенит»
UnionPay в рублях — 1 200 ₽ за открытие + 299 ₽ в месяц за обслуживание. Если в месяц по карте будет тратиться более 30 000 ₽ — обслуживание бесплатное.
Почта Банк
Виртуальная UnionPay в рублях — бесплатно и выпуск, и обслуживание. Пластиковая карта — 5 000 ₽ выпуск + 399 ₽ в месяц за обслуживание. Если за месяц сумма трат по карте свыше 10 000 ₽ — обслуживание бесплатное.
«Солидарность»
UnionPay и «Мир»/UnionPay в евро, рублях и юанях. Выпуск виртуальных карт бесплатный, обслуживание — 2 000 ₽ в месяц или бесплатно, если в банке открыт вклад или кредит.
Примсоцбанк
UnionPay — 5 000 ₽ за выпуск и 500 ₽ в месяц за обслуживание.
Банк «Приморье»
UnionPay — 5 000 ₽ за выпуск и 500 ₽ в месяц за обслуживание.
А если всё-таки нужна именно Visa или Mastercard?
Вопрос можно решить, но это существенно труднее. Открыть действительную карту этих платёжных систем россияне могут в иностранном банке — но для этого нужно лично посетить отделение. Если необходимо оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах или вы часто бываете за границей — на это стоит пойти.
Не так много стран готовы открывать карты иностранцам, но, благо, все они совсем рядом. В Армении этим занимаются Unibank и Id Bank. Потребуется российский загранпаспорт, выписка из банка РФ за последние несколько месяцев, анкета с указанием источника доходов и рода занятий. В Unibank дорогое обслуживание: 50 000 драмов (12 500 ₽) в год. Id Bank существенно дешевле: 12 000 драмов в год (~2553 ₽) + открытие счёта 12 000 драмов и 8000 драмов — комиссия за карту (всего около 5000 ₽).
Через три рабочих дня при одобрении приглашают подписать договор. Пополнять счёт с российских карт можно через приложения банков — например, IdPay.
В Грузия счета иностранцам открывают банки Credo и TBC Bank. Весь процесс длится около получаса, не считая очень долгого ожидания в очереди. Потребуется загранпаспорт, местный номер телефона и адрес проживания, а также адрес по прописке в РФ. Также попросят рассказать о своей сфере деятельности, доходах, семейном положении. После открытия счёта нужно будет пополнить его на 30 лари (около 1000 ₽).
В Турции при наличии договора аренды жилья и наличии налогового номера на сайте банка счёт могут открыть в Ziraat Bank.
В Узбекистане россиянам можно открыть счёт и карту почти в любом банке, если есть временная регистрация. Это не проблема — её дают при заселении в отель. Кроме того, потребуется загранпаспорт. В банке Kapitalbank стоимость оформления Mastercard — $2,5 + страховой депозит €10, Visa — $5 + страховой депозит на такую же сумму. Управлять счетами и оплачивать можно через приложение Apelsin. Важно: граждане России должны уведомить налоговые органы об открытии счёта в иностранном банке в течение месяца с момента открытия.
Старый добрый МИР
Если же ваша жизнь не связана с регулярными путешествиями, а в числе любимых онлайн-магазинов только Wildberries, «Озон» и AliExpress — вам вполне достаточно будет карты отечественной платёжной системы «Мир».
Как и другие карты, она имеет целый ряд преимуществ, скидок и льгот. Так, с помощью карт «Мир» можно получать кешбэк 20% (но не больше 20 000 рублей) за путешествия по России. Кроме того, в программе лояльности есть и другие предложения с кешбэком до 30%.
Кроме того, оплачивая общественный транспорт в некоторых субъектах РФ, можно получить скидку за проезд. А ещё для пенсионеров бесплатный выпуск и обслуживание, сниженные ставки по кредитам для тех, кто получает зарплату на «Мир», и ряд других привилегий (со всеми можно ознакомиться на сайте https://privetmir.ru/).
Карты российской системы «Мир» принимают в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, на Кипре, в Южной Осетии и Абхазии.