Макаров отмечает, что многое зависит от трёх факторов: уровня дохода, стоимости цели и срока. Если зарплата невысока, стоит либо увеличить срок накопления, либо скорректировать запросы. В некоторых случаях, например при покупке жилья, имеет смысл рассмотреть ипотеку — особенно льготную, ставки по которой сейчас становятся более доступными. В этом случае цель — накопить на первоначальный взнос, а не на всю квартиру сразу.
Куда вкладывать временно свободные деньги? Если горизонт планирования — 1–2 года, подойдут банковские депозиты и короткие гособлигации. Для более долгосрочных целей (5 лет и более) можно добавить в портфель акции и золото, но помнить о рисках.
Эксперт в беседе с KP.RU советует постепенно снижать долю рискованных активов по мере приближения к цели: за 5 лет до покупки — не более 50% в акциях и золоте, за год — не более 40%, а ближе к дате покупки все средства держать в консервативных инструментах.
Для долгосрочных накоплений выгодно использовать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который позволяет получать налоговый вычет — от 13% до 22% с вложенных 400 тысяч рублей ежегодно. Это помогает быстрее достичь финансовой цели.