Снижение процентной ставки по ипотеке — это еще не гарантия того, что заветные квадратные метры станут ближе. Заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко раскрыл парадокс российского рынка недвижимости: банки могут предлагать более дешевый кредит, но итоговый чек для семейного бюджета останется прежним из-за роста цен на сами квартиры.
Для покупателя важен не красивый рекламный баннер со ставкой, а конечный размер ежемесячного платежа. И он зависит от трех переменных одновременно: процента банка, стоимости объекта и первоначального взноса.
Депутат привел наглядную математическую модель:
«Значительную часть выигрыша от более дешевого кредита рост стоимости самого жилья способен просто забрать», — констатирует Аксененко в интервью Газете.Ru.
По расчетам парламентария, снижение ставки на 2 процентных пункта практически полностью нивелируется ростом цены недвижимости примерно на 11%. Снижение на 3 пункта перекрывается подорожанием жилья на 17%. В итоге семья получает новый график платежей с тем же финансовым бременем, но за гораздо большую сумму долга.
Александр Аксененко подчеркнул, что вопрос доступности нельзя сводить только к банковским цифрам. Принципиально важно, чтобы удешевление кредита не сопровождалось таким скачком цен, который делает всю экономию незаметной для людей.
«Итоговая задача — не просто более низкая ставка в банковском предложении, а посильный ежемесячный платеж и реальная возможность семьи приобрести жилье», — заключил депутат.
Ранее парламентарий прогнозировал, что при благоприятной политике Центробанка уже к концу 2026 года рыночная ипотека может приблизиться к уровню 15–16% годовых. Однако без контроля за стоимостью квадратных метров эти цифры останутся лишь сухой статистикой для отчетов, никак не облегчающей жизнь реальным покупателям.