Важная особенность ипотечных закладных заключается в том, что их могут приобретать непрофессиональные инвесторы, не обладающие навыками и знаниями по взысканию задолженностей. Руководитель «Профессиональной коллекторской организации «Кредитор» Эльвира Глухова помогла разобраться RuNews24.ru в этом вопросе.
«Я бы назвала ипотечные закладные одним из лучших вариантов в линейке инвестпродуктов. Но у него есть свои существенные минусы, которые необходимо сгладить, прежде чем выводить продукт на рынок. Если не выработать правила оборота и систему регулирования, то бесконтрольное движение ипотечных закладных может привести к критическим последствиям. Есть риски, что в отношении заемщиков будут применяться нецивилизованные методы взыскания», – отмечает Эльвира Глухова.
Ипотечная закладная – это оружие
«Представьте, что ипотечная закладная – это оружие, а на оружие нужна лицензия. Если мы хотим использовать ипотечные закладные в качестве полноценного инструмента инвестирования, необходимо создать некое подобие биржи, которая будет поддерживать непрофессиональных инвесторов. Потому что самостоятельно они с этими закладными могут не разобраться, особенно если начнутся просрочки», – объясняет эксперт.
Поддержка для инвестора – защита для заемщика
Инициативная группа предлагает следующую схему регулирования рынка. Покупка ипотечной закладной может быть возможна в двух форматах.
1. Инвестор покупает закладную, заручившись поддержкой специализированной организации – оператора ипотечных закладных. В случае наступления просрочки по платежам инвестор продает закладную оператору, который будет заниматься взысканием и урегулированием задолженности.
2. Если инвестор намерен осуществлять взыскание самостоятельно и действовать без поддержки оператора, то он должен получить лицензию – разрешение на такой вид деятельности. Человек, подтвердивший знание закона и получивший лицензию, сможет купить закладную без сопровождения оператора. В случае просрочки у него остается возможность продать закладную оператору, либо он сможет продолжать обслуживать ее самостоятельно.
«Такая лицензия будет в первую очередь защищать интересы заемщика, она станет гарантией того, что долг не перейдет в руки неквалифицированного взыскателя. Мы считаем, что только в таком формате можно выводить этот инструмент на рынок», – подчеркивает Эльвира Глухова.
Инфраструктура для рынка ипотечных закладных
Инициатива по регулированию рынка ипотечных закладных вынесена на обсуждение. Она нуждается в доработке и согласовании всеми заинтересованными сторонами.
«Мы понимаем, что речь идет о создании полноценной инфраструктуры. Нужно урегулировать технические вопросы как по самим лицензиям: на какой срок их будут выдавать, в каком случае можно будет отозвать, кто и как будет принимать экзамен, так и по функционалу и ответственности оператора. Это большая задача, но ее необходимо решить, чтобы защитить интересы граждан», – отмечает Эльвира Глухова.