«Сама по себе крупная внесенная сумма не должна вызывать подозрение: зарплаты у всех разные, доходы разные, как и профиль клиента, который вносит эту сумму. Банк скорее смотрит на то, насколько операция входит в понятную ему картину: какая у человека зарплата, какие доходы были раньше, чем занимается компания. Вопросы начинают возникать при расхождении этой картины с реальностью», — пояснил эксперт.
По словам Агабаева, существует несколько сценариев, которые гарантированно привлекут внимание финмониторинга:
- Несоответствие доходов. Если человек с официальной зарплатой в 100 тысяч рублей начинает регулярно вносить по 500 тысяч или по миллиону.
- Транзит. Деньги вносятся на счет и тут же отправляются дальше, особенно если получателей несколько или средства уходят за рубеж. Это явный признак использования счета как «перевалочного пункта» для обналичивания.
- Дробление. Несколько внесений подряд сумм чуть ниже заметных порогов (например, по 590 тысяч рублей) через разные банкоматы и отделения. Попытка «не отсвечивать» заметнее всего для алгоритмов антифрода.
- Внесение третьими лицами. Когда наличные на счет человека кладут другие люди, а сам владелец счета тут же переводит их дальше.
- Нетипичная выручка (для бизнеса). Резкое увеличение доли наличных денег, нехарактерное для конкретной отрасли.
При этом разовое крупное внесение с понятной историей — например, после продажи автомобиля или квартиры, либо возврат снятых ранее накоплений — это стандартная ситуация, с которой банки сталкиваются ежедневно. Проблемы начинаются не из-за суммы, а из-за повторяемости и отсутствия логичного объяснения, передает Газета.Ru.