Вопреки логике денежно-кредитной политики, смягчение ставки Центробанка не привело к удешевлению займов для населения.
Более того, кредитные организации ужесточили отбор клиентов: по данным, приведенным в беседе с агентством «Прайм», банки отклоняют три из четырех обращений за необеспеченными ссудами, а положительные решения принимаются на условиях хуже среднерыночных. Руководитель отдела юридического сопровождения «Космовизаком» Элина Бакаева поясняет, что кредиторы страхуются от рисков невозврата, закладывая потенциальные дефолты конкретного заемщика в итоговую процентную ставку.
Статистика подтверждает обеспокоенность банков. К 1 июня 2026 года доля проблемных ссуд с высокой вероятностью невозврата в розничных портфелях достигла 13,2%, тогда как в начале года этот показатель составлял около 7,2%. Одновременно выросла и доля клиентов с низким кредитным рейтингом (ниже 570 баллов) и неблагонадежной историей — с 21,9% до 22,8% за год. При этом, как отмечает эксперт, не всегда низкий рейтинг отражает реальные финансовые трудности: технические сбои в банках или бюро кредитных историй, а также действия мошенников могут искажать данные, однако автоматические скоринговые системы формально реагируют именно на эти показатели, не вникая в причины.
Центральный банк последовательно ужесточает надзор за качеством выдаваемых ссуд. С 1 апреля 2026 года регулятор обязал кредитные организации рассчитывать показатель долговой нагрузки исключительно исходя из официально подтвержденных доходов заемщика. А с 1 июля того же года введен повышающий коэффициент для тех, кто не может документально обосновать свои заработки. Эти меры больнее всего бьют по гражданам с плохой историей и низкими доходами: им отказывают в рефинансировании старых долгов, вынуждая обращаться в микрофинансовые организации, что, в свою очередь, дополнительно ухудшает кредитную историю и снижает персональный рейтинг.
Элина Бакаева рекомендует россиянам, планирующим оформление займа в ближайшее время, придерживаться ряда правил. Прежде всего, необходимо удерживать долговую нагрузку ниже 50% от ежемесячного дохода и своевременно вносить платежи по всем обязательствам. Также не стоит открывать несколько кредитных карт одновременно, даже если банки активно предлагают это. Ключевой совет — регулярно проверять и обновлять данные в своей кредитной истории, а также подавать заявки не более чем в две организации единовременно, поскольку каждый отказ фиксируется и снижает рейтинг заемщика.
Ранее эксперт назвал фатальную ошибку вкладчиков после снижения ставки. Экономист Шедько объяснил, когда банк отвечает за просрочку по займу.