Накопление на образование ребенка требует особого подхода к инвестициям, поскольку традиционные банковские вклады не справляются с инфляцией. Как показывает анализ данных с 2017 по 2024 год, стоимость высшего образования в России росла в среднем на 8% годовых, в то время как максимальные ставки по вкладам с капитализацией составляли около 8,7%. Это давало реальную доходность всего 0,7% — практически полное отсутствие роста сбережений в реальном выражении.
Для достижения ощутимого результата необходима диверсифицированная инвестиционная стратегия. Рассмотрим вариант с ежемесячными инвестициями в размере 10 тысяч рублей с ежегодной индексацией на уровень инфляции в течение 11 лет (с момента поступления ребенка в школу до университета):
- Банковский вклад: накопления составят 1,4 млн рублей в сегодняшних ценах (около 3,2 млн в номинале через 11 лет) — достаточно для регионального вуза
- Российский фондовый рынок: 1,5 млн рублей в сегодняшних ценах (историческая доходность 10,4%)
- Диверсифицированный портфель (российские/иностранные акции, золото, облигации): 1,9 млн рублей в сегодняшних ценах (историческая доходность 14,6%)
Смешанная инвестиционная стратегия с равным распределением между различными классами активов показала особую эффективность. С 2017 по 2024 год такой подход принес бы 6,1% реальной доходности сверх инфляции образования за счет:
- российских акций (10,4% годовых)
- гособлигаций (8,1%)
- золота (18,1%)
- индекса S&P 500 (22,6% в рублях)
Ключевое преимущество диверсификации — защита от рисков. Валютные активы и золото страхуют от кризисных ситуаций в российской экономике, обеспечивая стабильность роста накоплений.
Для обучения в ведущих вузах страны (МГУ, СПбГУ) эксперты рекомендуют увеличить ежемесячные инвестиции до 20 тысяч рублей.
Даже при поступлении на бюджет, созданный капитал может стать значительной финансовой поддержкой для начала взрослой жизни.