Кто такие «дропперы» и почему страдают невиновные?
Термин «дроппер» обозначает человека, чей банковский счёт используется для получения и дальнейшего вывода преступных доходов. В борьбе с такими схемами государство и банки усилили мониторинг транзакций. Однако в погоне за безопасностью система начала работать по принципу «лучше заблокировать десять невиновных, чем пропустить одного виновного».
По оценкам юристов, до трёх миллионов россиян уже столкнулись с необоснованными ограничениями.
«Эти люди не имеют никакого отношения к мошенничеству, — говорит Елена Архипова, директор юридической фирмы «Архипова и партнеры». — Они просто живут, работают, получают переводы от близких или продают вещи на маркетплейсах. Но алгоритмы видят в этом признаки риска».
Новые правила: 12 признаков подозрительной операции
С 1 января 2026 года число формальных признаков «подозрительной» транзакции выросло с 6 до 12. Теперь под подозрение могут попасть:
- Переводы между своими счетами, если сумма превышает 200 тыс. рублей;
- Получение денег от незнакомца, даже по ошибке;
- Активность на P2P-платформах (например, при продаже криптовалюты);
- Операции сразу после смены номера телефона, привязанного к онлайн-банку.
Как сообщил старший преподаватель РЭУ им. Плеханова Ходжа Кава, только за первые недели года крупнейшие банки заблокировали около 330 тысяч переводов. Особенно уязвимы те, чья финансовая жизнь не укладывается в шаблон «зарплата → коммуналка → продукты».
Пять правил, чтобы не попасть в «черный список»
Эксперты рекомендуют следовать простым, но жизненно важным правилам:
- Никогда не передавайте свою банковскую карту другим — даже близким. С 2025 года за предоставление своей карты третьим лицам, если вы знали или должны были знать, что она будет использоваться для незаконных операций (например, перевода сомнительных денег), предусмотрена уголовная ответственность: владельцу грозит до 3 лет лишения свободы.
- Делайте паузу после крупных поступлений. Если на карту пришло более 200 тыс. рублей, даже с вашего же счёта, не отправляйте деньги новым получателям в течение 24 часов.
- Ждите 48 часов после смены номера телефона, прежде чем совершать значимые операции.
- Не принимайте деньги от незнакомцев, даже случайный перевод от мошенника может внести вас в базу дропперов.
- Проверяйте контрагентов при работе с криптовалютой. Покупатель на P2P-бирже может платить украденными средствами, и вы автоматически станете соучастником.
Что делать, если карту уже заблокировали?
Если доступ к деньгам всё же закрыт, не стоит впадать в панику. В большинстве случаев блокировку можно оспорить:
- Сохраняйте все документы: договоры, чеки, переписку, подтверждающую легальность перевода.
- Указывайте точное назначение платежа — например, «оплата за ремонт» или «возврат займа». Это помогает банку понять контекст.
- Избегайте дробления сумм. Лучше один раз перевести 100 тыс., чем десять раз по 10 тыс., последнее выглядит как попытка обхода лимитов.
- Запросите письменное объяснение от банка. Это ваше право, и такой документ станет основой для жалобы в ЦБ.
С 1 декабря 2025 года в России действует механизм реабилитации. Чтобы восстановить репутацию, нужно подать заявление в Центральный банк с полным пакетом подтверждающих документов. По опыту юристов, в 90% случаев клиенты добиваются разблокировки.
Кто виноват и кто должен исправлять?
Проблема, по мнению экспертов, не в законе, а в его реализации. Банки, опасаясь штрафов от регулятора, предпочитают «грешить» на клиентов. При этом ЦБ РФ не обеспечивает прозрачности: граждане остаются в информационном вакууме, не зная, за что их наказали и как это исправить.
«Ключевая задача — выстроить понятную систему, — подчеркивает Архипова. — Клиент должен знать причину блокировки и чёткий алгоритм действий. Сейчас же ответственность перекладывается с банка на регулятора, а человек страдает».
Борьба с финансовыми преступлениями необходима, но не за счёт миллионов честных граждан. Когда алгоритмы путают родительскую помощь с отмыванием, а продажу старого ноутбука - с преступной схемой, система требует срочной корректировки. Пока же каждому приходится самому учиться «говорить на языке» антифрод-систем и надеяться, что его честное имя не станет побочным ущербом в этой войне.