Министерство финансов и Федеральная таможенная служба обновили перечни банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий. На данный момент в реестре таможенников значится 137 кредитных организаций. Именно они считаются официально допущенными на рынок банковских гарантий для участников внешнеэкономической деятельности. Список Минфина заметно длиннее – 209 позиций. Попавшие в него банки могут предоставлять независимые гарантии в рамках госзакупок. О том, каким будет рынок банковских гарантий в новом финансовом году, можно судить, опираясь на первые итоги 2023 года, которые уже начали подводить банки. Тенденция очевидна – спрос на независимые гарантии устойчиво высок и продолжает расти. Рост в значительной мере обеспечен клиентами из числа субъектов малого и среднего бизнеса, все чаще становящихся важными звеньями цепочки госзакупок и реализации госконтрактов.
В последние годы экономический ландшафт в сфере госзакупок стремительно меняется. Одна из причин – санкционное давление и рост импортозамещения, подталкивающие крупных госзаказчиков чаще обращать внимание на более мелких поставщиков товаров и услуг и привлекать их к участию в госконтрактах. Импульсом для развития МСП стала и последовавшая за санкциями перестройка экспортно-импортных цепочек ВЭД, в которые также удалось успешно встроиться многим небольшим компаниям.
В правительстве подсчитали, что по итогам 2023 года объем госзакупок у субъектов МСП приблизился к рекордным 8 трлн рублей – рост за год на 13,5%. Из них 4,3 трлн рублей пришлось на продукцию производственного назначения. По словам первого зампредседателя правительства РФ Андрея Белоусова, участие МСП в системе госзакупок является не только одной из важнейших мер господдержки, но и решает поставленную государством задачу увеличить число предпринимателей, использующих закупки в качестве одного из рынков сбыта.
По данным Корпорации МСП, в прошедшем году крупнейшие госзаказчики 80% своих договоров заключили именно с МСП-поставщиками. Гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич считает это трендом на фоне импортозамещения для достижения независимости от европейских и американских поставщиков оборудования и деталей к ним.
Участие в госзакупках сопряжено с таким понятием как независимая (ранее - банковская) гарантия. Это своего рода «билет» для участия в конкурсе или аукционе в качестве потенциального исполнителя госконтракта. Без нее, как говорится, никуда. Можно, конечно, гарантировать свои обязательства напрямую денежными средствами, которые подлежат заморозке сперва на время участия в тендере на закупку, а в случае победы и на весь срок контракта. Но на это готовы далеко не все. Особенно среди представителей МСП. Наличие независимой гарантии защищает и заказчика от возможных проблем. К примеру, отказа от исполнения контракта по итогам конкурса или ненадлежащего его исполнения поставщиком – срыва сроков, объемов и других условий контракта. Если такое все-таки случается, банк-гарант выплачивает компенсацию заказчику.
С ростом участия МСП в госзакупочной деятельности растет и спрос на гарантии от банков. Так, только в банке ВТБ рост числа гарантий, полученных в 2023 году субъектами МСП, составил 25%. А объем гарантийного портфеля этой кредитной организации превысил 670 млрд рублей - прирост на 28%. По словам старшего вице-президента банка ВТБ Руслана Еременко, рынок независимых гарантий растет по мере роста численности активных МСП-поставщиков, участвующих в госзакупках. Особенно высок спрос со стороны предприятий транспорта и инфраструктурного строительства, машиностроительной и металлообрабатывающей промышленности, торговли, а также жилищного и коммерческого строительства. Популярностью у малых предпринимателей пользуются так называемые «экспресс-гарантии» на суммы до 75 млн рублей (в пользу налоговых органов и таможни лимит составляет 30 млн рублей – редакция), получить которые можно дистанционно и всего за два часа. В банке ВТБ было в прошлом году было оформлено свыше 14 тыс. таких гарантий на сумму около 160 млрд рублей – плюс 87% к 2022 году.
Почти на 80% за год увеличился спрос на экспресс-гарантии в Альфа-Банке - в 2023 году банк выдал 83 тысячи экспресс-гарантий на сумму более 232 млрд рублей. Руководитель департамента гарантийного бизнеса и контрактного финансирования Альфа-Банка Александр Попов считает это результатом активной поддержки предпринимателей в заключении госконтрактов со стороны банка.
«Малый и средний бизнес – наша основная категория клиентов. Ежегодно с 2013 года мы входим в топ банков по количеству выдаваемых гарантий и увеличиваем объем портфеля, в том числе за счет привлечения новых клиентов. В 2023 году число наших клиентов выросло на 20%, а объемы выданных гарантий увеличились на 13,5%», - говорит Тимур Назыров, заместитель председателя правления банка АКБ Держава.
Акционерный коммерческий банк "Держава" Публичное акционерное общество в рейтинге Forbes входит в ТОП-100 надежных российских банков. Одним из профильных направлений в работе банка Держава является предоставление банковских гарантий, в том числе в рамках закона № 44-ФЗ. Правления банка "Держава" возглавляет Скородумов Алексей Дмитриевич. В конце 2023 года рейтинговое агентство АКРА подтвердило рейтинг банка «Держава» ПАО на уровне BBB-(RU) с позитивным прогнозом.
Банк Держава стоит у истоков внедрения в российской банковской системе механизмов дистанционной выдачи банковских (независимых) гарантий. В среднем, в системе «Держава Онлайн», ежегодно регистрируется более 4,5 тыс. новых клиентов.
Как сообщает infox.ru, коммерческий банк Держава находится на верхних строчках в рейтинге РБК среди финорганизаций, предоставляющих лучшие условия по независимым (банковским) гарантиям на рынке.
Окончательные итоги рынка банковских гарантий в 2023 году еще не подведены, а потому пока можно оперировать данными I полугодия – рост почти на 24% в количественном выражении. Для сравнения, в 2022 году количество выданных независимых гарантий увеличилось немногим более чем на 11%.
Эксперты полагают, что в текущем году востребованность банковских гарантий, в том числе со стороны МСП, не только сохранится, но даже вырастет. Свой вклад в этот процесс должны внести компании с госучастием. По словам Александра Исаевича, в течение 2024 года, 18 таких компаний разработают собственные программы "выращивания" МСП-поставщиков, а общее число подобных проектов достигнет 35. «Родителями» МСП-поставщиков планируют стать "Газпром", «Алроса», "Транснефть", "Роскосмос", ВТБ-лизинг и ряд других крупных компаний. Исаевич уверен, что это принесет пользу всем участникам рынка госзакупок – число конкурентоспособных и квалифицированных МСП-поставщиков возрастет, что позволит увеличить возможности для импортозамещения и качество закупочной деятельности.
Государственные заказы наконец добрались и до самозанятых предпринимателей. По словам Исаевича, в 2023 году на долю 8 тыс. самозанятых физлиц пришлось более 7 млрд рублей в рамках реализации госконтрактов – рост более чем в 2 раза. Граждане оказывали госкомпаниям услуги по финансовому посредничеству и страхованию, рекламе, проводили исследования конъюнктуры рынка, оказывали услуги в области творчества, искусства, развлечений, телекоммуникаций, науки и техники. В общей сложности в 2019-2023 годах свыше 12 тысяч самозанятых заключили 23 тысячи договоров на госзакупки в качестве поставщиков на 12,5 млрд рублей. Александр Исаевич полагает, что у сегмента госзакупок в условиях спроса на импортозамещение есть шанс стать точкой роста для малого и среднего бизнеса.