Система быстрых платежей набирает популярность в России. В 2023 году россияне оплатили через СБП покупок на сумму в пять раз большую, чем годом ранее. Также активно использовали систему для переводов. Суммарно граждане за первые три квартала совершили транзакций на 20 трлн рублей. Популярность системы продолжает расти, в связи с чем возникают вопросы о лимитах на переводы по СБП и комиссиях.
СБП — это сервис, созданный Центробанком для мгновенного перевода денег как гражданам, так и организациям. Во втором случае люди могут оплачивать покупки, открыв приложение банка и отсканировав QR-код.
Переводы через СБП поддерживают все банки России с универсальной лицензией, которые также работают с национальной платежной системой «Мир». Сегодня насчитывается около 200 кредитных организаций, а ЦБ РФ активно продвигает систему, в связи с чем пользователей интересует вопрос о лимитах СБП.
Преимущества системы:
Деньги перечисляются максимум за 15 секунд;
Переводы осуществляются на любые счета, включая депозиты;
Переслать деньги можно круглосуточно, имея на руках приложение банка.
Сервис имеет и недостатки:
Необходимо подключаться к системе;
Невозможно отменить ошибочно сделанный перевод;
Нельзя работать с кредитными картами;
Лимит переводов по СБП для кого-то может оказаться недостаточным.
Каковы же ограничения для физлиц на пересылку денежных средств?
Лимит на отправку через СБП без комиссии для всех составляет максимум 100 000 рублей в месяц, но в 2024 году в силу вступит ряд изменений, которые коснутся переводов между собственными счетами.
За перечисление сумм сверх указанного лимита сервис взимает комиссию в размере 0,5%, но не выше 1500 рублей.
Подробнее о лимитах СБП в месяц и дневных ограничениях читайте далее.
Сервис Центробанка не предполагает категоричных ограничений по переводам денег. Когда речь заходит о лимите СБП, это касается именно переводов без комиссии.
Какие пределы есть для перечисления средств без взимания надбавок?
Единоразово можно переводить любые суммы до 100 000 рублей;
Лимит перевода через СБП в месяц также составляет 100 000 рублей;
Перечисления сумм свыше 100 000 рублей облагаются комиссией в размере 0,5%.
Каждая кредитная организация, подключенная к сервису, имеет право самостоятельно устанавливать лимиты на переводы больше 100 000 рублей, а также по собственному усмотрению указывать комиссию.
Пример 1. Клиент имеет счет в банке и активно использует быстрые платежи. Он уже перевел в текущем месяце 50 тысяч рублей дочери. Сколько еще он сможет перевести другим лицам?
Банк установил предел на переводы по СБП 500 тысяч рублей в месяц и освободил от уплаты комиссионного сбора на эту же сумму. Значит, клиент не сможет в этом месяце перевести более 450 000 рублей.
Пример 2. Клиент банка пользуется услугой регулярно — делает перечисления на счета родителей и оплачивает покупки. В текущем месяце он перевел родителям 50 тысяч рублей.
Кредитная организация не указала лимит на СБП переводы, но установила комиссию в размере 0,5%. По требованию Центробанка суммы до 100 тысяч перечисляются бесплатно. Это значит, что в том же месяце клиент сможет без комиссии перевести еще 50 тысяч рублей, а также любую сумму свыше, за перевод которой придется заплатить 0,5%, но не более 1500 рублей.
В 2024 году в силу вступают изменения в части максимального объема денежных средств, который можно перечислить на собственные счета в других банках. С 1 мая при переводе самому себе через систему быстрых платежей установлено ограничение в 30 млн рублей.
Регулятор также установил суточные лимиты переводов по СБП, что имеет свои особенности:
Минимальная разрешенная сумма переводов в день в совокупности составляет 150 000 рублей. Банки могут установить собственные лимиты, но не менее указанных Центробанком.
Максимальный единоразовый платеж не должен превышать 1 млн рублей.
Пример: У клиента есть счет, подключенный к сервису быстрых платежей. Ему нужно перевести 200 тысяч родственнику. Но кредитная организация установила лимит на переводы в размере 150 тысяч в день, а за суммы свыше ста тысяч берет плату 0,5%. Это значит, что клиент сможет перечислить только 150 тысяч рублей. Если он делает это впервые в текущем месяце, то 100 тысяч рублей отправятся бесплатно, а с 50 тысяч придется заплатить установленную банком комиссию. Остаток суммы клиент переведет на следующий день и только с комиссией.
Через систему быстрых платежей можно переводить практически безлимитные суммы, если кредитная организация не установила лимит СБП. Уточнять эту информацию необходимо в своем банке.
Если подобных ограничений финансовая организация не ввела, значит допустимо переводить средства в любом количестве, но с учетом дневных пределов. Также за возможность перечислять деньги по СБП без лимита придется платить.
Эксперты отмечают, что решение Центробанка связано с законом, вступающим в силу, согласно которому разрешается переводить до 30 млн рублей в месяц без комиссии на свой счет в другом банке с использованием приложения или интернет-банка. Логично, что аналогичные допущения необходимо сделать и для системы быстрых платежей.
Следует уточнить, что указанный лимит не коснется операций, совершаемых гражданами в отделениях банков, а также не будет распространяться на переводы по номеру карты.
Для россиян нововведение означает, что можно забыть о неудобстве при перевозке крупных сумм денег, если они хотят разместить их в другом банке.
Кроме того, в ЦБ РФ ожидают, что повышение максимальной суммы переводов без комиссии создаст более конкурентную среду в банковской сфере.
Регулятор надеется сделать национальный сервис еще более востребованным.
Сегодня он успешно применяется как для переводов, так и для оплаты покупок. Преимущества для покупателей:
Можно не носить с собой карты;
Для оплаты достаточно любого смартфона с камерой, а модуль NFC, используемый для бесконтактных платежей, не обязателен;
В онлайн-магазинах можно не вводить реквизиты карты, а в один клик оплатить по СБП.
Удобные лимиты СБП позволяют выгодно переводить деньги и оплачивать покупки.