Банк России (Центробанк) стремится сократить возможные риски массового распространения строительной ипотечной модели из-за непредсказуемости при текущих рыночных условиях, согласно разъяснению регулятора к принятому указанию на сайте ЦБ. Регулятор считает, что мера поможет снизить риски дефолта заемщиков, получивших ипотеку по новым схемам кредитования.
Центробанк предлагает максимально повысить обязательные резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, следует из проекта указания регулятора.
«Нововведение направлено на снижение потенциальных угроз активного роста застройщицкой ипотечной программы с учетом сложившихся рыночных ставок. Хотя объемы таких кредитов, не попадающих под текущие критерии, пока ограничены, существует опасность их значительного увеличения в будущем», — отмечается в документе ЦБ.
Введение нормы ожидается через 30 дней после официального опубликования и будет применяться как к реструктуризации существующих кредитов, так и к новым займам.
Проблема заключается в том, что действующие правила формирования резервов по ссудам (590-П) требуют высоких рисковых коэффициентов для ипотеки со сниженной ставкой благодаря субсидиям от строителей. Это ограничивает кредитование при условии, когда ставка ниже 4/5 доходности 10-летних ОФЗ. Однако с ростом ключевой ставки Центробанка и приближением рыночных ипотечных ставок к ней, индикатор на основе ОФЗ стал менее эффективен — не все случаи «ловит», что вызывает необходимость корректировки.
ЦБ предлагает следующие изменения:
Таким образом, регулятор стремится адаптировать механизмы контроля к текущим рыночным реалиям для минимизации рисков в секторе жилищного кредитования.
Ранее депутат Мособлдумы Анатолий Никитин заявил, что снижение ключевой ставки Центробанка является единственным способом сделать жилье доступным для россиян. А экономист Игорь Балынин провёл детальный анализ финансовых последствий длительных ипотечных займов.