В беседе с изданием «Газета.Ru» Игорь Балынин привёл детальный анализ финансовых последствий длительных ипотечных займов для российских граждан.
Расчеты показали шокирующую разницу в переплатах при разных сроках кредитования.
Итог рассмотрения влияния долгосрочных ипотечных обязательств на российском рынке, согласно расчётам Игоря Балынина, выглядят сегодня следующим образом. Пример: заём на сумму 12 млн. ₽ по средней ставке около 30% обернётся вложениями в:
- 25,96 млн. ₽ при сроке кредитования 10 лет;
- 78,95 млн. ₽, если период составит почти три десятилетия (284 месяца).
Увеличение срока на 184 месяца влечёт дополнительные расходы в размере свыше 16,3 млн. ₽ — сумма переплаты возрастает более чем вдвое, что делает выбор заёмщика крайне малоэффективным.
Экономист Балынин акцентирует: инфляция частично снижает реальную стоимость ипотеки, но выгоды от этого явления становятся очевидными лишь при условии ставок ниже уровня инфлации. При текущих 30% + ставках даже с учётом 7-8% инфляции заёмщикам не стоит ожидать экономической пользы.
Осенью в России отмечен рост популярности ипотеки на длительные сроки: средний период кредитования достиг 25 лет и трёх месяцев. Банк России указывает, что такие условия позволяют:
- Сохранить возможность улучшения жилищных условий;
- Иметь стабильные ежемесячные платежи.
Однако регулятор признаёт, что инфляция приводит к обесцениванию денег и реальному снижению стоимости кредита. Тем не менее, долгосрочная перспектива для заёмщиков остаётся рискованной из-за значительного увеличения переплат.
Эксперты призывают тщательно взвешивать все факторы перед принятием решения о длительных ипотечных обязательствах в условиях высоких процентных ставок.
Ранее депутат Мособлдумы Анатолий Никитин выступил с завлением, что снижение ключевой ставки Банка России является единственным способом сделать жилье доступным для россиян.