Суды против «скрытых процентов»: как россияне массово возвращают деньги за платное снижение ставок в Сбере и ВТБ

Российские суды начали массово отменять скрытые комиссии за «дешевые кредиты». Заемщики все чаще возвращают через суд деньги, которые банки брали за платное снижение процентной ставки. В некоторых случаях клиентам удается не только забрать переплату, но и сохранить низкий процент после отказа от навязанных услуг.

Подобные споры зафиксированы с крупнейшими игроками рынка: Сбербанком, ВТБ, Альфа-банком, Газпромбанком, Совкомбанком и ОТП Банком.

Почему суды встают на сторону граждан? Юристы объясняют: ставка — это цена кредита и существенное условие договора, а не отдельная услуга. Банк не имеет права брать деньги за то, что и так обязан делать в рамках договора. Суды квалифицируют такие комиссии как скрытые проценты и нарушение прав потребителей.

Логика проста: если плата за снижение ставки незаконна, то и автоматическое повышение процента за отказ от этой услуги тоже неправомерно. Еще в 2024 году Верховный суд запретил банкам односторонне ухудшать условия для граждан, а ЦБ рекомендовал отказаться от этой практики. Однако рекомендации не отменяют пункты в уже подписанных договорах, поэтому заемщикам приходится идти к финансовому уполномоченному или в суд.

Как это работает на практике:

• Сбербанк: суды признавали незаконным навязывание пакетов услуг (например, «Домклик Плюс») для получения скидки по ипотеке.
• ВТБ: по опции «Ваша низкая ставка» клиентам возвращали сотни тысяч рублей (в одном из дел — 202 тысячи), сохраняя ставку 24% вместо взлетевших 35,7%.
• Альфа-банк: заемщики добивались исключения из суммы кредита комиссий (например, 156 тысяч рублей за «Выгодную ставку») и сохранения льготного процента.
• Совкомбанк: суды восстанавливали низкие ставки по автокредитам, если банк повышал их из-за невыполнения условий по покупкам с карты «Халва».

Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева напоминает в беседе с Известиями: отказаться от допуслуги можно в любое время, даже после периода охлаждения.

1. Запросите в банке договор и расчет новой ставки.
2. Направьте претензию с требованием вернуть комиссию и пересчитать долг.
3. Если банк отказал — обратитесь к финансовому уполномоченному (обязательно для сумм до 500 тыс. рублей).
4. Подайте иск в суд. В случае победы можно взыскать не только комиссию, но и штраф в размере 50% от суммы, компенсацию морального вреда и расходы на юристов.