9 июня Госдума практически единогласно (368 голосов «за», один воздержался) приняла во втором и третьем чтениях закон «Антифрод 2.0». Документ вводит комплексную систему защиты граждан от телефонных и интернет-мошенников. Самая обсуждаемая норма — механизм возмещения ущерба. Если банк или оператор связи не выполнили установленный порядок действий по защите клиента, они обязаны компенсировать похищенные средства в полном объёме. Однако, как пояснили в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко, если требования были соблюдены, а человек самостоятельно перевёл деньги под влиянием злоумышленников, возврат не предусмотрен. Для операторов связи механизм возмещения ещё предстоит разработать отдельным постановлением правительства. Нормы о компенсациях вступают в силу с 1 марта 2027 года и обратной силы не имеют.
Как банки вычисляют жертв за 5 минут
Эксперт по противодействию отмывания преступных доходов Антон Сергеев, в прошлом сотрудник службы безопасности одного из топовых банков, рассказал KP.RU, как сотрудники кредитных организаций предотвращают преступления. Первый признак, что клиент находится под влиянием мошенников, — внезапное желание снять крупную сумму. «Если человек долгие годы копил и вдруг без предупреждения приходит снимать несколько миллионов — это повод насторожиться», — говорит эксперт. Недаром банки требуют заранее оповещать о снятии крупных сумм — это не только вопрос наличия денег в кассе, но и способ отсечь ситуации, когда клиент действует под давлением.
Второй критерий — поведение. «Глаза бегают, постоянные звонки или переписки в телефоне — явные признаки, что клиент на крючке у мошенников», — поясняет Сергеев. Профессиональный операционист всегда «прокачает» такого клиента и при малейших подозрениях вызовет старшего коллегу. Тот заведёт человека в переговорную комнату — как правило, экранированную, где не работают мобильная связь и интернет. Клиенту говорят, что нужную сумму готовят, а пока предлагают чай-кофе. В спокойной обстановке, без воздействия извне, человек «оттаивает» и рассказывает правду — нужны деньги для реальной сделки или это результат манипуляций мошенников.
Звонок родственникам и последняя надежда
Ещё один эффективный способ — связаться с близкими клиента. «У сотрудника банка может быть телефон детей или супругов клиента, например, если сын открывал маме счёт. Пока клиент в переговорной, мы звоним родственникам и спрашиваем: «Ваша мама хочет снять крупную сумму — она по своей воле это делает?». Родственники часто в шоке и молят не выдавать денег», — делится Сергеев.
Добросовестный сотрудник также спросит у клиента, советовался ли тот с близкими. Такой дотошный подход может раздражать тех, кому деньги нужны срочно, но он реально спасает тех, кто уже готов отдать всё мошенникам. Если же клиент упорствует, последняя возможность у банка — обратиться в полицию, хотя на практике это случается редко.
Что изменится для граждан
Помимо компенсаций, «Антифрод 2.0» вводит и другие меры. Один человек сможет иметь не более 20 платёжных карт суммарно во всех банках — мера против «дропперов», оформлявших до тысячи карт для вывода похищенных средств. На портале «Госуслуг» появится «красная кнопка»: при нажатии на неё информация о подозрении на мошенничество мгновенно поступит в банки, операторам связи и полицию, а для всех операций наступит «период охлаждения».
Вместо тотального запрета международных вызовов закон вводит право на самозапрет — каждый сможет самостоятельно блокировать входящие звонки из-за границы. Родители получат право сообщать оператору, что сим-картой пользуется ребёнок. Кроме того, расторгнуть договор мобильной связи можно будет не ранее чем через 90 дней после заключения — это ограничит «револьверную» замену сим-карт.
На кого ляжет ответственность
По мнению юриста Ильи Русяева, если банк предпринял всё возможное, чтобы предотвратить кражу, но человек не воспринял советов, ответственность с банка снимается, пишет KP.RU. Однако если номер, с которого звонили мошенники, ранее был зафиксирован как мошеннический, а оператор не заблокировал его, взыскание может быть предъявлено мобильному оператору. Из законопроекта ко второму чтению исключили ряд спорных положений: обязательное подтверждение действий через мессенджер «Макс», регистрацию на российских сервисах только через российскую почту, привязку банковского счёта к ИНН и регулирование сим-боксов. Роскомнадзор получит право без решения суда блокировать мошеннические сайты и вредоносное ПО.