Осенью 2022 года Банк России обнаружил в Вологодской области шесть организаций, которые обладали признаками нелегальных кредитных организаций. Уточняется, что с начала текущего года на территории Вологдчины выявлено 14 подобных организаций. В основном они позиционировали себя как микрофинансовые организации или ломбарды и на этой базе незаконно выдавали местным жителям деньги в долг.
Отметим, все выявленные «чёрные кредиторы» внесены в предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который Банк России ведёт с июня 2021 года.
С RuNews24.ru пообщался управляющий отделением Банка России по Вологодской области Алексей Щербинин. Специалист рассказал, как обезопасить себя и не попасться в руки мошенников.
- Могут ли граждане самостоятельно отличить чёрных кредиторов от работающих в правовом поле ломбардов и МФО?
Щербинин: Да, могут. Перед тем как заключать договор с микрофинансовой организацией или ломбардом, необходимо проверить, включён ли он в соответствующий реестр Банка России.
На сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» по названию и по основным реквизитам можно найти компанию, работающую на российском финансовом рынке легально. Если компании нет ни в одном реестре, это нелегальный кредитор.
Но даже если вы нашли название компании в реестре, всё равно не теряйте бдительности. Мошенники могут взять название и логотип легальной компании и создать свой сайт с дизайном, похожим на реальный сайт микрофинансовой организации или банка. Поэтому проверяйте компанию не только по названию, обратите внимание на адрес и другие реквизиты, например, индивидуальный номер налогоплательщика. Так, вы обезопасите себя от компаний-двойников.
Обратите внимание также ещё на несколько моментов. На сайте такого нелегального кредитора даже могут быть размещены документы, подтверждающие его право на ведение деятельности, но фиктивные. При сверке с сайтом Банка России вы или не обнаружите такой организации по регистрационному номеру документа, или выяснится, что он принадлежит другой компании. Некачественный дизайн и отсутствие отчётности о работе также могут быть признаками мошеннического сайта.
Сайты проверенных организаций в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru промаркированы специальным знаком – синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, велики риски, что это сайт нелегалов, на него лучше не заходить.
- Как действовать гражданам в случаях, если нелегальная или подозрительная контора выявлена, существует ли канал для связи с компетентными органами для оперативного реагирования?
Щербинин: Если ваши права нарушают, нужно обращаться в правоохранительные органы и проинформировать об этой организации Банк России. «Чёрным кредиторам» только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся.
В том случае, если вы не обнаружили компанию в реестрах Банка России, сообщите о ней в Банк России с помощью раздела «Анонимное информирование» на официальном сайте регулятора. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице и подробно опишите ситуацию.
Если вы уже успели оформить заём или передать деньги мошенникам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.
- Каким образом мошенники могут оформить на граждан кредит и как действовать, чтобы этого не допустить?
Щербинин: Заключая договор, вы приносите в организацию полный пакет документов. Если вы передали свои персональные данные мошеннической организации, преступники действительно могут оформить на вас кредит. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.
Не оставляйте свои персональные данные на сомнительных сайтах и не передавайте их «онлайн-сервисам по подбору кредита». Далеко не все ресурсы могут защитить вашу конфиденциальную информацию. Мошеннические сайты могут имитировать ресурсы официальных организаций, банков, онлайн-магазинов. Ссылки на такие поддельные сайты могут приходить в подозрительных письмах, с предложением, например, пройти опрос, получить какую-либо выплату и тому подобное.
Некоторые МФО при удалённой выдаче займов используют для идентификации заёмщика портал «Госуслуги», и если мошенники с помощью фишингового сайта получат доступ к учётной записи человека на этом портале, они также смогут оформить на этого человека микрозаём. Снизить риски мошенничества можно, если настроить двухфакторное подтверждение при идентификации на портале «Госуслуги». В этом случае злоумышленникам сложнее получить заём под чужим именем, даже имея доступ к логину и паролю от учётной записи, – потребуется ещё код из СМС.
Берегите свои персональные и финансовые данные от мошенников. Тогда никто не сможет воспользоваться вашим именем для получения кредита.
В ситуации, если договор займа заключён без вашего ведома с использованием личных данных и деньги по договору вы не получили, необходимо обратиться в финансовую организацию. По запросу клиента МФО проведёт внутреннюю проверку сведений и документов, содержащихся в заявлении. Если обнаружится, что неизвестные лица заключили договор без ведома заявителя и использовали при этом его паспортные данные, финансовая организация должна аннулировать его и направить в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию об исправлении кредитной истории гражданина.
Если в этой ситуации у гражданина возникли проблемы, и кредитор не хочет аннулировать договор, пострадавший может направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную на сайте регулятора. После её рассмотрения Банк России даст рекомендации о дальнейших действиях.
Добавим, что на момент первого декабря 2022 года в чёрный список Банка России внесено 7,6 тысячи организаций, 39 из которых зарегистрированы на территории Вологодской области.
Напомним, имея на руках персональные данные клиента, мошенники могут незаконно оформить на его имя кредит. Обращаясь в подобные организации, вы рискуете потерять деньги и имущество.