В преддверии апрельского обновления банковских предложений перед вкладчиками встает непростой выбор. С одной стороны, хочется зафиксировать текущие высокие проценты на год вперед, с другой — есть риск остаться с невыгодным депозитом, если регулятор продолжит смягчать денежно-кредитную политику.
Финансовый эксперт Эльвира Глухова в интервью агентству «Прайм» объяснила, почему в сложившихся условиях оптимальным решением станут среднесрочные вклады.
Ключевым фактором, влияющим на рынок, эксперт называет предстоящее заседание Совета директоров Банка России, которое состоялось 20 марта. Участники рынка в целом ожидают снижения ключевой ставки на 0,5 процентного пункта — до 15% годовых.
Примечательно, что банки уже начали реагировать на этот тренд: средняя доходность по вкладам в крупнейших кредитных организациях опустилась почти до 14%, причем наиболее динамично дешевеют именно краткосрочные продукты.
По наблюдениям Глуховой, парадокс текущего момента заключается в том, что «длинные» депозиты (на год и более) потеряли свою былую привлекательность. Банки уже заложили в их доходность прогнозируемое снижение ключевой ставки.
В то же время полугодовые вклады, по данным статистики ЦБ, все еще сохраняют доходность, близкую к пиковым значениям. Именно они становятся той самой «золотой серединой», которая позволяет балансировать между сохранением прибыли и ликвидностью.
Эксперт советует не класть все яйца в одну корзину, а диверсифицировать сбережения по срокам. Часть средств разумно разместить на три месяца, а другую часть — на полгода.
«Фиксация денег на 12 месяцев сегодня преждевременна, — подчеркивает Глухова. — Это лишит вас возможности рефинансировать накопления под более высокий процент, если регулятор возьмет паузу, или, наоборот, не позволит оперативно переложиться, если ставки пойдут вниз еще быстрее».
Таким образом, среднесрочные вклады становятся наиболее гибким инструментом в период неопределенности.
Ранее финансист предупредил о вкладах, которые маскируются под депозиты, но таят риски. Эксперт назвала пять роковых ошибок вкладчиков в эпоху падения ставок.