По словам эксперта, главный секрет заключается в капитализации процентов. Если банк ежемесячно или ежеквартально прибавляет начисленные проценты к основной сумме вклада, то в следующем периоде доход начисляется уже на увеличенный остаток. Это и есть принцип сложного процента.
При одинаковой номинальной ставке депозит с ежемесячной капитализацией всегда принесет больше, чем вклад, где проценты выплачиваются отдельно на карту. Поэтому Ермилова советует сравнивать не заявленные банком цифры, а эффективную процентную ставку — именно она отражает реальную доходность, пишет «Прайм».
Кроме того, важно не снимать проценты в течение срока договора, если эти деньги не нужны на текущие расходы. Регулярное изъятие начислений убивает эффект сложного процента: лучше оставлять их на счете, чтобы они тоже начинали приносить доход. Также не стоит автоматически выбирать самый длинный вклад. Чаще всего максимальные ставки предлагают на средние сроки — например, на шесть или двенадцать месяцев, поэтому имеет смысл сравнить несколько вариантов.
Один из самых эффективных методов управления сбережениями — это так называемая «лестница вкладов». Крупную сумму можно разбить на несколько частей и разместить их на разные сроки. Такой подход позволяет регулярно получать доступ к части денег и при необходимости перекладывать средства под новые, более высокие ставки. И наконец, эксперт напоминает о налогообложении: при расчете чистой прибыли нужно учитывать налог с процентов, превышающих необлагаемый лимит. В идеале следует выбирать вклад с самой высокой эффективной ставкой, капитализацией, возможностью пополнения и без потери процентов при досрочном расторжении.
Ранее эксперт назвал фатальную ошибку вкладчиков после снижения ставки. Экономист Шедько объяснил, когда банк отвечает за просрочку по займу.