Если звонят «серьезные люди»…
В солидном банке, как правило, оформить кредит на чужое имя весьма сложно – там тщательно проверяют всю документацию и внимательно изучают кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости и так далее. В микрофинансовых организациях (МФО) все довольно просто - для получения займа часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать по электронной почте.
Злоумышленникам воспользоваться именно этой заемной структурой намного проще, чем тем же Сбером или ВТБ. По словам Марата Хасянова, эксперта юридической компании «Доверие & Свобода», сотрудники некоторых МФО просто закрывают глаза на требуемый пакет документов и могут оформить кредит по одной лишь ксерокопии. Еще одна схема – сговор со специалистами микрофинансовой организации или даже банка с целью получения доступа к внутренним базам данных.
Через МФО легче всего повесить на человека чужой кредит
«У мошенников могут оказаться фото с раскрытым паспортом у лица, которые человек делал, к примеру, для регистрации в каких-либо интернет-сервисах. В той же сфере каршеринга», - пояснил изданию www.banki.ru специалист.
Данные также можно похитить благодаря вирусу, отправленному на электронную почту или в мессенджер потенциальной жертвы, который сработает при открытии ссылки. Кроме того, аферисты могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка».
Кстати, именно так часто бывает в отношении пожилых людей. Когда они слышат, что с ними разговаривают такие «серьезные люди», начинают, как правило, паниковать, поэтому готовы предоставить любые сведения, лишь бы «уладить» ситуацию.
Еще один способ обмана, как рассказал Хасянов, стал использоваться мошенниками относительно недавно. Работает он так: на сайте банка злоумышленники заполняют онлайн-анкету о получении кредита на подставное лицо (так называемого дропа). При этом они указывают телефон потенциальной жертвы, следовательно, заявка оказывается привязана к ее номеру.
Номер телефона можно привязать к любой кредитной заявке
После того, как владельцу телефона приходит код подтверждения, преступники звонят ему якобы от имени сотрудников банка и выманивают код. После этого заявка на кредит отправляется прямиком в кредитную организацию. Далее злоумышленники добиваются того, чтобы человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.
Как быть и что делать?
Схем, которыми пользуются преступники, чтобы заполучить кредитные ассигнования и «повесить» долг на любого постороннего человека, достаточно много. Главное, знать, как если не предотвратить финансовую катастрофу, то хотя бы выйти, как говорится, «чистым из воды».
Эксперты советуют жертвам кредитных мошенников в первую очередь обратиться в полицию. В своем заявлении необходимо подробно описать, что произошло, не упуская никаких деталей разговора со звонившими «сотрудниками службы безопасности». Со вторым заявлением нужно отправиться в банк или МФО, где мошенническим путем был оформлен кредит.
Главное - не упустить никакие детали
К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить непричастность фактического заемщика. Если финансовая организация не согласится с претензией и не спишет задолженность, придется судиться.
«Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, которые подтверждают выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», - советует Константин Кирющенков, юрист юридического агентства Defender Law.
По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки, так как на практике в большинстве случаев суд выносит решения в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу в МФО, чем к кредиту в банке. Ситуация в данном случае, как видите, весьма парадоксальная.
Микрофинансовые организации требуют меньше документов для оформления, что облегчает задачу интернет-мошенникам. Однако благодаря именно малому пакету документов быстрее и проще оспорить кредит, уверяет специалист. Сложнее это сделать в отношении займа, оформленного в онлайн-режиме. В этом случае подтвердить мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.
Нередко суд становится на сторону жертв
Специалисты советуют: чтобы обезопасить себя, не нужно оставлять удостоверение личности в каких-либо службах проката, сервисах и т. п. Если паспорт утерян, нужно срочно обратиться в полицию. Нельзя передавать какие-либо данные, а также коды из смс-сообщений посторонним лицам. Это особенно касается пожилых людей, «страдающих» порой излишней доверчивостью.
По мнению экономиста Эльвиры Глуховой, собственника компании «Первая гильдия ростовщиков», при передаче своих данных мошенникам необходимо в срочном порядке блокировать карты, «госуслуги» (если аккаунт был взломан) и обязательно подавать заявление в полицию. Если кредиты будут оформлены, от них можно будет отказаться и доказать, что деньги взяли мошенники. Если этого не сделать, то доказать свою непричастность окажется сложнее. Важно среагировать как можно оперативнее с тем, чтобы максимально себя обезопасить.
Что касается часто задаваемого вопроса: нужно ли платить чужой кредит во избежание штрафов и пени, юристы в большинстве своем рекомендуют этого не делать. Дело в том, что существует статья о заключении сделки неуполномоченным лицом. Если же человек будет выплачивать не свой долг, то это может расцениться как признание кредита и взятие на себя обязательств по его выплате.