Мошенничество с банковскими картами давно превратилось в одну из самых распространенных проблем для россиян. Злоумышленники находят способы обходить защиту, оставляя граждан с долгами, которые они не брали.
Обычно банки отказываются признавать свою вину, перекладывая ответственность на клиента. Однако свежее решение суда в Вологодской области подтверждает: если банк халатно отнесся к безопасности, ответственность ляжет на него. Жительница Сокола за два года судебных тяжб смогла доказать свою невиновность.
По информации пресс-службы вологодских судов, в 2019 году 51-летняя жительница города Сокол оформила в АО «ТБанк» кредитку с лимитом в 100 тысяч рублей. Однако она не стала её активировать — пластик в запечатанном конверте просто хранился дома. Женщина не совершала по ней операций, полагая, что раз карта не активна, риска нет.
В марте 2022 года она заметила подозрительное движение средств: с той самой «спящей» кредитки на её собственную дебетовую карту того же банка ушло 98 500 рублей. Следом эти деньги вместе с её личными 5 520 рублями перекочевали на счета совершенно постороннего человека. Потерпевшая немедленно обратилась в полицию. Уголовное дело возбудили, но позже приостановили — найти преступников не удалось.
Тем временем финансовые проблемы росли как снежный ком. Из-за долга по «чужому» кредиту банк заблокировал все её счета и начал списывать деньги. Затем подключились коллекторы. Два года женщина отбивалась: она слала претензии в сам банк, жаловалась в Центробанк и финансовому омбудсмену. Все инстанции отвечали отказом.
Только вмешательство Сокольского районного суда поставило точку. В суде выяснились подробности. Экспертиза показала, что переводы делались не с её телефона: идентификатор устройства злоумышленника отличался. Более того, доступ в личный кабинет был осуществлен через VPN с IP-адресом, зарегистрированным в Германии. СМС-уведомления о списаниях не приходили — они были отправлены уже после того, как деньги ушли. Сама женщина пыталась помешать списанию, но управление в приложении оказалось заблокированным хакерами.
Суд пришел к выводу: операции совершали третьи лица, а клиентка своего согласия не давала. Банк, в свою очередь, не обеспечил должной идентификации и не остановил подозрительные транзакции. В итоге кредитный договор признали незаключенным, а «ТБанк» обязали очистить кредитную историю женщины от этой задолженности. Решение не обжаловалось и вступило в законную силу.
Суды по всей стране всё чаще встают на сторону клиентов, когда речь идет о «спящих» картах или халатности сотрудников.
В Республике Коми житель Сыктывкара также лишился средств с карты, которую не активировал. Как и в случае с сокольчанкой, злоумышленники получили доступ к счету дистанционно. Суд первой инстанции поначалу встал на сторону банка, но Верховный суд Республики Коми отменил это решение, указав, что пока клиент не активировал карту и не совершал по ней действий, договор нельзя считать заключенным. Суд обязал банк списать образовавшийся долг.
В Приморье житель Владивостока обратился с иском в суд, заявив, что его кредитной картой воспользовались мошенники, а он сам деньги не снимал. В ходе расследования выяснилось, что банк не смог предоставить доказательства идентификации клиента при спорных операциях — например, видеозапись или точные данные устройства. Суд согласился, что банк не доказал факт получения клиентом услуги, и списал задолженность.
Жительница Уфы заметила списание денег в счет погашения кредита, который она якобы оформила онлайн. Женщина доказала, что в указанное время находилась в другом месте и не пользовалась телефоном. Экспертиза подтвердила, что заявка была отправлена не с её устройства. Суд обязал банк аннулировать кредит и вернуть списанные средства, отметив недостаточную защиту со стороны финансового учреждения.
Сравнивая ситуацию в Вологодской области с делами в Коми, Приморье и Башкортостане, видна четкая тенденция: суды перестали автоматически верить банкам. Для победы в суде ключевую роль играют три фактора: доказательство «чужого» доступа, бездействие банка и отсутствие воли клиента.