Многие сталкивались с ситуацией, когда звонят якобы «из банка», говорят, что кто-то пытается украсть деньги, и просят перевести их на «безопасный счёт». Некоторые граждане, напуганные этими словами, переводили деньги. А потом выяснялось, что это были мошенники. Однако в этой истории есть и другая сторона есть и другая сторона: человек — не мошенник, а его счёт используют.
В некоторых ситуациях злоумышленники просят принять деньги и переслать дальше, обещают небольшой процент за услугу. Человек соглашается, не понимая, что участвует в преступной схеме. А потом банк блокирует карту, данные попадают в специальную базу Центробанка, и доказать, что ты «не верблюд», становится очень трудно. В комментарии RuNews24.ru эксперт по социально-экономической политике Яков Якубович рассказал, что Центробанк придумал новый способ, как помочь невиновным и вернуть деньги пострадавшим.
«Если вы обнаружили, что на вашу карту пришли подозрительные деньги, вы можете написать заявление в свой банк — лично, по телефону или через приложение. Вам дадут специальный номер запроса — его называют REQ. С этим номером вы официально отказываетесь от этих денег. Банк получателя возвращает сумму банку отправителя, а тот зачисляет её обратно владельцу. После этого Центробанк убирает ваши данные из чёрного списка».
Вот пример, как это может работать. Пенсионерка находит в интернете вакансию: удалённый финансовый агент, нужно просто переводить деньги с карты на карту, за это платят комиссию. Ей приходит сумма, она переводит её дальше, оставляя себе небольшой процент. А на самом деле она помогла мошенникам спрятать деньги. Когда банк блокирует её карту, новая процедура даёт ей шанс всё исправить: вернуть деньги и выйти из базы, если она докажет, что действовала не со зла.
Эксперт также отметил, что у этой системы есть минусы.
Во-первых, она помогает только тем, кто реально ошибся. Если человек сознательно занимался отмыванием денег, он вряд ли пойдёт с повинной.
Во-вторых, чтобы всё провернуть, нужно получить тот самый номер REQ. А это дополнительная бюрократия. Пожилые люди или жители глухих деревень могут просто не справиться.
В-третьих, даже если деньги вернут, это не снимает уголовную ответственность. Если следствие докажет, что вы знали, чем занимаетесь, проблемы останутся.
«В целом, идея Центробанка хорошая и человечная. Она признаёт: не каждый, кто получил мошеннический перевод, — преступник. Бывают простофили, а бывают и те, кого просто использовали. Но это всё равно борьба с последствиями, а не с причинами. Мошенники как звонили, так и звонят. Люди как велись, так и ведутся. Поэтому по-настоящему проблема решится, когда мы научимся распознавать обман с первого звонка, а банки — блокировать подозрительные операции ещё до того, как деньги уйдут».
А пока есть хотя бы такой механизм — уже легче. Если вас случайно втянули в чужую аферу, теперь есть шанс выбраться.