В последнее время россияне все чаще слышат про цифровые финансовые активы. Вместе с экспертом разбираемся, что это такое и как пользоваться новым финансовым инструментом.
Цифровые финансовые активы — новый финансовый инструмент на рынке, использующий преимущества современных технологий, такие как блокчейн и смарт контракт, а также фундаментальные основы классического финансового рынка. ЦФА могут представлять собой как аналог классических ценных бумаг, например, облигации, акции или фьючерсы, так и принципиально новый тип активов, например, права на драгоценные металлы или недвижимость.
Основное отличие ЦФА от классических ценных бумаг в том, что они полностью оцифрованы и выпускаются на блокчейн. Сделать это проще и быстрее, чем разместить бумаги на бирже, объясняет в эксклюзивном интервью для RuNews24.ru руководитель клиентской команды Среднего бизнеса ДО «Якутский» АО «Альфа-Банк» Андрей Гоголев.
«Чем обеспечивается безопасность такой сделки? Во-первых, блокчейном. Такая технология обеспечивает безопасность рынка криптовалют. Также важно помнить, что уже сегодня в России эта область включена в правовое поле: эмиссия и обращение происходят на платформах, подлежащих обязательному лицензированию со стороны Банка России. Иными словами, эмиссия и обращение ЦФА полностью легитимизированы в России. Во-вторых — это верификация участников рынка на площадках. Так, российские банки максимально детально подходят к анализу, оценке рисков всех игроков, допущенных к рынку цифровых активов», — рассказывает Андрей Васильевич.
По словам эксперта, банк, как гарант защиты интересов своих вкладчиков, всегда имеет нулевую толерантность к рискам мошенничества или неблагонадежности на финансовом рынке. Если инвестор покупает цифровые финансовые активы через приложение банка, он может быть уверен, что с точки зрения безопасности все будет надежно, насколько это возможно.
«Чем это может быть интересно инвесторам в части прибыльности? Тем, что цифровые финансовые активы в 9 случаях из 10 будут выгоднее, чем классические инструменты инвестиций, такие, допустим, как облигации, акции или даже депозиты. Почему? Объясню просто. Классические инструменты подразумевают довольно большое количество обязательных бюрократических и иных процедур. В традиционном процессе на бирже участвуют как минимум 5 посредников, а в некоторых случаях их число доходит до 12. Но все мы понимаем, что в любом бизнесе время – это деньги. Чем меньше привлекается в процессе размещения различных специалистов, тем все это обходится дешевле. Цифровые финансовые активы позволяют участникам рынка минимизировать издержки за счет отказа от посредников. Таким образом, ЦФА позволяет клиенту взаимодействовать с эмитентом актива напрямую. А чем дешевле себестоимость, тем, соответственно, большую процентную ставку/прибыльность можно предложить конечному инвестору», — объясняет Андрей Гоголев.
Что касается депозитов, то они проходят обязательную процедуру страхования вклада. Однако важно помнить, что любая операция страхования, любая сделка страхования — платная.
«Даже в том случае, если инвестор абсолютно уверен в надежности, допустим, объекта инвестиций, если требуется обязательное страхование, это значит, что он немножко доплачивает. Значит, это включает в себе стоимость продукта и, соответственно, уменьшение конечной маржи для инвестора. Если инвестор готов вложить определенную сумму на какой-то период времени, здесь он абсолютно волен выбирать тот финансовый актив, который ему удобен: как по эмитенту, по сроку, так и по ставке», — уточняет собеседник.
По словам эксперта, на рынке ЦФА не происходило случая, чтобы по сделке отсутствовала выплата. Это связано с тем, что на банковских площадках эмитентами являются как сами банки, так и другие крупные рыночные игроки, например, Ростелеком.
«Инвестировать в ЦФА также просто как разместить депозит в приложениях банка: на витрине представлены ЦФА на любой вкус и цвет, что называется. Можно подобрать актив с нужными параметрами, такими как: суммы, срок, ставка и прочее. Безусловно, у ЦФА есть свои плюсы. Они просты, понятны, и прозрачны. Очевидно, что уже в ближайшее время ЦФА станет таким же привычным понятием для всех нас, как криптовалюта, депозиты, облигации. Уверен, что чем больше надежных и прозрачных инструментов в руках экономического активного населения, бизнеса, тем лучше для экономики страны в целом», — резюмирует Андрей Гоголев.