Развод сам по себе редко бывает простым, но когда в уравнении появляется многолетний кредит, у пары возникает неожиданный третий участник спора. Кто на самом деле решает, как разделить жильё, — и почему без его согласия ничего не сдвинется?
В комментарии RuNews24.ru юрист, руководитель юридической компании «Стратегия Защиты» Анастасия Жигомпар отметила, что бракоразводный процесс — один из самых сложных периодов для супругов. Когда к нему добавляется ипотечный кредит на много лет, ситуация запутывается ещё сильнее. В этом деле всегда участвует третья сторона — банк. Для банка супруги являются созаёмщиками, которые вместе отвечают за кредит. Если один перестаёт платить, долг и штрафы банк потребует со второго, а квартиру могут реализовать на торгах. Поэтому супругам важно договориться и выбрать один из способов решения проблемы.
По словам юриста, часто банк разрешает переписать квартиру на одного из супругов, но отказывается выводить второго из кредитного договора — банку выгоднее, чтобы за возврат денег отвечали два человека. В этом случае супруги сначала получают официальное согласие банка на раздел ипотечной квартиры без вывода созаёмщика. Затем у нотариуса составляют соглашение о разделе имущества или брачный договор. Нотариус прописывает, что уходящий супруг передаёт свою часть квартиры второму, и тот становится единственным владельцем. При этом в документе указывают, что уходящий супруг остаётся созаёмщиком по требованию банка.
«Чтобы обезопасить уходящую сторону, добавляют пункт о внутренних обязательствах: остающийся супруг обещает платить кредит сам, а если он этого не сделает и банк заберёт деньги у второго, тот сможет вернуть потери через суд. Росреестр переоформит квартиру на одного человека, хотя кредит в базе данных будет числиться за обоими».
Если остающийся супруг находит нового созаёмщика или поручителя, банк обычно соглашается отпустить уходящего. Сначала банк проверяет доходы нового созаёмщика, даёт согласие на включение в кредит, затем супруги оформляют нотариальное соглашение о разделе, где фиксируют переход права собственности. После этого подписывается соглашение с банком, по которому старый созаёмщик полностью освобождается от кредита, а его место занимает новый.
Ситуация меняется, если при покупке использовали материнский капитал. По закону доли в такой квартире должны получить и родители, и все дети. Выделить эти доли можно прямо в ипотечной квартире, согласие банка не требуется. Если банк не выводит уходящего супруга из кредита, а сам уходящий родитель решает подарить свою оставшуюся долю детям, процедура упрощается. Супруги получают согласие банка на дарение, органы опеки одобряют сделку, поскольку имущество детей увеличивается.
«В итоге владельцами квартиры становятся только дети и один оставшийся родитель, хотя за возврат долга по-прежнему отвечают оба взрослых. Если уходящий родитель хочет полностью выйти из числа собственников, не даря долю детям, опека потребует долей в другом жилье. Придётся сначала предоставить детям равнозначную недвижимость взамен, чтобы их условия не ухудшились».
Эксперт также подчёркивает, что если мирно дойти до нотариуса не получилось и один из супругов обратился в суд, стороны всё ещё могут заключить мировое соглашение. Этот документ утверждается судьёй и имеет силу официального решения. В ипотечных спорах суд всегда приглашает банк, поэтому условия соглашения должны устраивать кредитора. В тексте можно указать, что квартира переходит одному супругу, а второй получает денежную компенсацию. Если в деле есть материнский капитал, судья обяжет включить в соглашение пункт о наделении долями детей.