Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон «Антифрод 2.0». С 1 марта 2027 года банки и операторы связи будут обязаны компенсировать похищенные средства, если не смогут доказать, что сделали всё возможное для защиты клиента. Однако автоматического возврата не будет. Если человек сам перевёл деньги под влиянием мошенников, а банк выполнил все требования, рассчитывать на компенсацию не стоит. О том, как сотрудники банков распознают жертв за считанные минуты до перевода, эксклюзивно KP.RU рассказал бывший сотрудник службы безопасности одного из топовых банков.
9 июня Госдума практически единогласно (368 голосов «за», один воздержался) приняла во втором и третьем чтениях закон «Антифрод 2.0». Документ вводит комплексную систему защиты граждан от телефонных и интернет-мошенников. Самая обсуждаемая норма — механизм возмещения ущерба. Если банк или оператор связи не выполнили установленный порядок действий по защите клиента, они обязаны компенсировать похищенные средства в полном объёме. Однако, как пояснили в аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко, если требования были соблюдены, а человек самостоятельно перевёл деньги под влиянием злоумышленников, возврат не предусмотрен. Для операторов связи механизм возмещения ещё предстоит разработать отдельным постановлением правительства. Нормы о компенсациях вступают в силу с 1 марта 2027 года и обратной силы не имеют.
Как банки вычисляют жертв за 5 минут
Эксперт по противодействию отмывания преступных доходов Антон Сергеев, в прошлом сотрудник службы безопасности одного из топовых банков, рассказал KP.RU, как сотрудники кредитных организаций предотвращают преступления. Первый признак, что клиент находится под влиянием мошенников, — внезапное желание снять крупную сумму. «Если человек долгие годы копил и вдруг без предупреждения приходит снимать несколько миллионов — это повод насторожиться», — говорит эксперт. Недаром банки требуют заранее оповещать о снятии крупных сумм — это не только вопрос наличия денег в кассе, но и способ отсечь ситуации, когда клиент действует под давлением.
Второй критерий — поведение. «Глаза бегают, постоянные звонки или переписки в телефоне — явные признаки, что клиент на крючке у мошенников», — поясняет Сергеев. Профессиональный операционист всегда «прокачает» такого клиента и при малейших подозрениях вызовет старшего коллегу. Тот заведёт человека в переговорную комнату — как правило, экранированную, где не работают мобильная связь и интернет. Клиенту говорят, что нужную сумму готовят, а пока предлагают чай-кофе. В спокойной обстановке, без воздействия извне, человек «оттаивает» и рассказывает правду — нужны деньги для реальной сделки или это результат манипуляций мошенников.
Звонок родственникам и последняя надежда
Ещё один эффективный способ — связаться с близкими клиента. «У сотрудника банка может быть телефон детей или супругов клиента, например, если сын открывал маме счёт. Пока клиент в переговорной, мы звоним родственникам и спрашиваем: «Ваша мама хочет снять крупную сумму — она по своей воле это делает?». Родственники часто в шоке и молят не выдавать денег», — делится Сергеев.
Добросовестный сотрудник также спросит у клиента, советовался ли тот с близкими. Такой дотошный подход может раздражать тех, кому деньги нужны срочно, но он реально спасает тех, кто уже готов отдать всё мошенникам. Если же клиент упорствует, последняя возможность у банка — обратиться в полицию, хотя на практике это случается редко.
Что изменится для граждан
Помимо компенсаций, «Антифрод 2.0» вводит и другие меры. Один человек сможет иметь не более 20 платёжных карт суммарно во всех банках — мера против «дропперов», оформлявших до тысячи карт для вывода похищенных средств. На портале «Госуслуг» появится «красная кнопка»: при нажатии на неё информация о подозрении на мошенничество мгновенно поступит в банки, операторам связи и полицию, а для всех операций наступит «период охлаждения».
Вместо тотального запрета международных вызовов закон вводит право на самозапрет — каждый сможет самостоятельно блокировать входящие звонки из-за границы. Родители получат право сообщать оператору, что сим-картой пользуется ребёнок. Кроме того, расторгнуть договор мобильной связи можно будет не ранее чем через 90 дней после заключения — это ограничит «револьверную» замену сим-карт.
На кого ляжет ответственность
По мнению юриста Ильи Русяева, если банк предпринял всё возможное, чтобы предотвратить кражу, но человек не воспринял советов, ответственность с банка снимается, пишет KP.RU. Однако если номер, с которого звонили мошенники, ранее был зафиксирован как мошеннический, а оператор не заблокировал его, взыскание может быть предъявлено мобильному оператору. Из законопроекта ко второму чтению исключили ряд спорных положений: обязательное подтверждение действий через мессенджер «Макс», регистрацию на российских сервисах только через российскую почту, привязку банковского счёта к ИНН и регулирование сим-боксов. Роскомнадзор получит право без решения суда блокировать мошеннические сайты и вредоносное ПО.