В соответствии с новой инициативой, банки будут обязаны выдавать кредиты лишь спустя установленный срок. Заемщики смогут получить кредит на сумму от 50 до 200 тыс. рублей лишь спустя четыре часа, а по займам, превышающим 200 тыс. рублей, деньги будут выдаваться только через два дня.
Эти изменения были приняты Госдумой в первом чтении в рамках законопроекта, который вводит обязательный "период охлаждения" между оформлением и получением потребительского займа. Данная инициатива была выдвинута группой депутатов и сенаторов, возглавляемой Анатолием Аксаковым, председателем комитета Госдумы по финансовому рынку, и направлена на защиту граждан от мошеннических действий.
Согласно законопроекту, банки должны устанавливать "период охлаждения" минимум на четыре часа для сумм от 50 до 200 тыс. рублей и минимум на 48 часов для более крупных займов. Кроме того, кредитные учреждения обязаны ограничивать сумму денежных переводов на новые токенизированные (цифровые) карты, превышающую 50 тыс. рублей, в течение 48 часов с момента их выпуска. Этот шаг призван предотвратить отравление средств злоумышленникам и будет обязательным для всех кредитных организаций.
В законопроекте также указано, что Центральный банк России получит возможность изменять или не применять требования по "периоду охлаждения" для добросовестных кредиторов, которые эффективно осуществляют антифрод-мероприятия. ЦБ РФ будет определять критерии для оценки этих действий.
Если в течение одного квартала будут зафиксированы повторяющиеся случаи выдачи кредитов без одобрения клиента или нарушения антифрод-практик, Банк России сможет вновь ввести для кредитора обязанности по "периоду охлаждения".
Уполномоченный представитель Центрального банка в кредитной организации получит право запрашивать сведения о том, как организация проводит мероприятия, направленные на предотвращение заключения потребительских кредитных договоров без согласия клиента, а также о действиях по внесению наличных на счета третьих лиц с использованием токенизированных (цифровых) карт через банкоматы и другие устройства без согласия вносящего, а также о мерах противодействия переводам средств без добровольного одобрения клиента. Эти данные будут учитываться при оценке эффективности антифрод-мероприятий в кредитной организации.
Взаимодействие с БКИ.
Законопроект вводит обязательства по обмену информацией между кредиторами и бюро кредитных историй (БКИ) в онлайн-формате.
В рамках такого обмена кредиторы обязаны в режиме онлайн передавать (запрашивать) и учитывать установленный перечень данных от всех аккредитованных бюро кредитных историй.
Микрокредиты
Что касается микрофинансовых организаций (МФО), законопроектом предполагается, что они смогут зачислять средства только при условии совпадения данных заемщика и получателя средств.
МФО также потребуется создать внутренние документы, которые будут включать меры для предотвращения заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия физического лица, а также других мошеннических действий.
Кроме того, законопроект предлагает для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками предоставить МФО доступ к базе данных о случаях и попытках перевода средств без согласия клиента, которую формирует и ведет Центральный банк России.
Если законопроект будет принят, основные положения начнут действовать через 180 дней после его официального опубликования.