Многие верят, что единственное жильё неприкосновенно, но когда речь об ипотеке, это правило перестаёт работать. Можно ли при банкротстве сохранить квартиру и какие способы появились в законе, чтобы не остаться на улице?
Вопрос о том, можно ли сохранить единственную квартиру в ипотеке при банкротстве, волнует многих заёмщиков. Как пояснила в комментарии RuNews24.ru сооснователь и руководитель юридического отдела ООО «Кешоков, Битуева и партнеры», член Ассоциации юристов России Марьяна Битуева, распространено заблуждение, что статья 446 ГПК РФ защищает любое единственное жильё от взыскания. Однако это не так, когда речь идёт об ипотеке.
«Заключая договор ипотеки, гражданин добровольно соглашается, что в случае неисполнения обязательств имущество может быть продано. При банкротстве ипотечная квартира включается в конкурсную массу и реализуется с торгов. Вырученные средства направляются банку в первую очередь. Иного порядка законом не предусмотрено».
Однако с 8 сентября 2024 года появилась возможность: третьи лица — родственники или друзья — могут полностью погасить долг перед банком. Тогда квартира исключается из конкурсной массы, и должник сохраняет право собственности. При этом у него возникает беспроцентный заём перед этим лицом, но возврат не может быть потребован ранее чем через три года после завершения банкротства.
Кроме того, с августа 2024 года допускается заключение мирового соглашения с банком. Оно может предусматривать реструктуризацию долга или изменение графика платежей, что позволит сохранить квартиру при условии реалистичности обязательств. Соглашение утверждается судом.
Оба способа требуют активных действий. Они не применяются автоматически.
«Если квартиру продали с торгов, должник теперь имеет право на часть выручки. С 23 марта 2026 года вступил в силу закон: 80% от суммы направляются банку, ещё 10% — кредиторам первой и второй очереди (алименты, вред здоровью), если иного имущества нет. Оставшиеся средства возвращаются должнику. Однако закон не уточняет, что происходит с оставшимися 10% — правовая неопределённость сохраняется».