В современном мире в силу целого ряда объективных причин крайне сложно копить деньги. Во-первых, мы живём в обществе потребления, и зачастую непросто устоять перед разнообразием искушений. Во-вторых, суровая действительность, увы, зачастую предполагает внезапные траты, исключая возможность для накоплений. И в-третьих, далеко не у всех уровень доходов предполагает хотя бы минимальное накопление. Но в любом случае нет повода отчаиваться: на самом деле, даже с небольшой зарплатой вполне реально сформировать финансовую подушку и чувствовать себя чуточку увереннее. Рассказываем, как это можно осуществить.
«Зачем? Я трачу копейки и только на самое нужное», — может воскликнуть читатель. Однако стоит в течение пары месяцев дисциплинированно фиксировать все расходы, как выяснится, что немалая часть всех денег расходуется по чуть-чуть, а потому незаметно. Если вести бюджет, будет гораздо проще понимать, куда уходят деньги и как планировать необходимые траты.
Для этого существует масса специальных приложений, но подойдут и экселевская таблица или обычный блокнот. В него нужно вносить все свои доходы и расходы, а в конце месяца провести анализ на основе зафиксированных цифр. Сравните, сколько тратите на питание, транспорт, развлечения и другие категории покупок. Когда всё это будет перед глазами, гораздо проще отказаться от некоторых трат в пользу того, чтобы эти суммы откладывать в копилку. Кроме того, так куда проще планировать расходы на месяц вперёд. Но обязательно анализируйте то, что у вас получилось, иначе все ваши действия окажутся бесполезными.
Это не просто, к тому же ограничения — это то, что точно не делает жизнь приятнее. И всё же стоит выделить час-другой и подумать над тем, на чём вы готовы экономить. И, соответственно, наоборот: сокращение каких пунктов для вас крайне нежелательно.
Условно говоря, занятия спортом в зале или регулярные игры в бильярд, даже если отнимают часть месячного бюджета, но гарантированно делают вашу жизнь лучше — это то, что стоит своих трат. Лишний шоколадный батончик или поход на платный квиз, где вы редко побеждаете и оттого расстраиваетесь — пункты, которые стоит исключить из трат.
Кредитные платежи, квитанции за коммунальные услуги и другие обязательные траты никогда не стоит откладывать — оплачивайте их сразу после зарплаты или гонорара. Иначе сработает психологическая ловушка: после получения денег кажется, что их много и хватит на всё, а потом выясняется, что суммы на обязательные платежи не остаётся — это приводит к новым долгам и повышенной тревожности.
Самый очевидный пример: скорее всего, книга, которую вы очень хотите прочитать и уже готовитесь купить её за тысячу рублей, уже есть в местной библиотеке — её можно взять совершенно бесплатно. То же самое касается самообразования: большая часть платных курсов — это компиляция бесплатной информации, которая есть в интернете. В том числе и для занятия спортом вовсе необязательно покупать дорогущий абонемент: да, в зале заниматься комфортнее, но, например, бегать можно не на дорожке, а бесплатно в парке. И, опять же, вместо платного тренера для общих нагрузок достаточно общедоступных курсов в YouTube — их там тысячи.
Разница между кроссовками за полторы тысячи и шесть тысяч — не только в цене, но и в том, что первые за год придётся менять несколько раз, а вторые в этот же срок не потеряют в качестве. Если стоимость — это не просто доплата за бесполезный бренд, то вещь прослужит гораздо дольше. Дешёвые вещи имеет смысл покупать малышам: они быстро вырастают, поэтому комплекта и так хватит всего на пару месяцев.
Подержанная обувь — так себе вариант, а вот спортивный инвентарь, мебель или мелкую бытовую технику вполне можно купить с рук. Этими вещами могли воспользоваться всего пару раз, но они уже будут значительно дешевле, чем если брать их новыми в магазинах.
Кешбэк — он же «отложенная скидка» — поможет неплохо сэкономить на покупках. Промониторьте акции магазинов и предложения банков, услугами которых пользуетесь: очень часто кто-то из партнёров банка в текущем месяце может предлагать повышенный кешбэк именно в той категории товаров, которая вам сейчас нужна. Кроме того, не забывайте о налоговых вычетах — ими мало кто пользуется, а напрасно. Больше того – при покупке любого товара в Сети не забывайте о возможности использования промокодов. Они помогут снизить цену, а разницу в стоимости товара можно сразу же отправить в копилку.
А теперь поподробнее о том, как не просто экономить, но и эффективно откладывать.
Это система понедельного расходования средств. Суть проста: определите ваш ежемесячный доход, вычтите из него обязательные платежи, от оставшейся суммы отложите 25% - это будут ваши сбережения, которые в нужное время можно будет потратить в случае ЧП, на дорогостоящие товары.
Оставшаяся после этого сумма делится на четыре части, которые условно или буквально распределяются по «конвертам». В неделю нужно стараться не выходить за лимит в каждом «конверте».
В мобильных приложениях популярных банков есть функция копилки. Они называются по-разному, но суть одинаковая: с каждой покупки по карте небольшая сумма откладывается в копилку и остаётся там до востребования. Например, у «Тинькофф» это называется инвесткопилкой: можно в настройках задать порог округления (например, вы покупаете на 1034 ₽, он округляет до 1100 ₽ и разницу — 66 ₽ — отправляет в копилку), а накопленная сумма не просто хранится, а задействуется на инвест-биржах, то есть деньги могут приносить дополнительную прибыль.
При оплате наличными чаще всего сдачу выдают монетками. Когда их с десяток (любого номинала) — это незначительно, но если некоторое количество времени собирать всю мелочь в банку или коробку, незаметно накопится вполне неплохая сумма.