Сегодня автокредит – востребованная услуга. Распространяется она не только на новенькие автомобили в салонах, но и на подержанные машины. При предоставлении кредита под залог транспортного средства важное значение имеет оценочная стоимость. Она складывается многих факторов и является основополагающим показателем для расчета суммы автозайма.
Марка автомобиля и модель играет важную роль в определении рыночной стоимости авто и его ликвидности. Ведь от марки зависят технические характеристики и различные показатели:
На формирование стоимости влияет также цена технического обслуживания техники, куда входит приобретение запасных частей и расходных материалов. Ведь на содержание и эксплуатацию машины автовладелец тратит значительные суммы. На многих порталах сегодня публикуют рейтинги самых дорогих и дешевых в эксплуатации автомобилей.
По утверждению специалистов, принимавших участие в экспериментах и составлении подобных рейтингов, самыми дорогими для россиян в обслуживании считаются модели японских производителей Honda и Mitsubishi. Самые дешевые запчасти и расходные материалы на российском рынке можно приобрести для импортных моделей Citroen, Chevrolet, Hyundai и, конечно, для авто отечественного производства. Золотую середину занимают марки европейского автопрома: Renault, Skoda, Ford.
По безопасности для водителя и пассажиров в аварийных ситуациях эксперты ставят на первое место Volvo и Renault.
В нашем обществе большое значение имеет также статус машины. Это тоже вносит свои коррективы в оценку. Однако дорогие автомобили премиум-класса не считаются высоколиквидными, так как их сложнее реализовать в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.
Марка автомобиля – это весомая составляющая при предоставлении залогового кредита, но тесно связанная с техническим состоянием, внешним видом и возрастом машины. Согласитесь, что самый престижный автомобиль, но очень старый и не на ходу не может рассматриваться как залоговое имущество. Это, как правило, предмет интереса коллекционеров ретро-техники.
Каждая финансово-кредитная компания устанавливает свои параметры для определения максимальной суммы автозайма. В банковских учреждениях они формируются из расчета 50–70% от оценочной стоимости, однако, автоломбарды поднимают планку до 80%. В частности, в московском автоломбарде «ТрастЗайм» размер кредита под залог авто может достигать даже 90% от стоимости машины (об условиях оформления денег под залог авто читайте на сайте компании).
Размер займа зависит также от вида кредита. При традиционном формате ссуды, когда залоговый автомобиль хранится на парковке кредитодателя, заемщик получает большую сумму кредитных средств. Если сделка заключается с условием, что собственник продолжает распоряжаться машиной, предоставляя финансовой организации паспорт ТС, то сумма займа будет меньше. Это объясняется повышением рисков для банка или автоломбарда, связанных с эксплуатацией залогового автомобиля в период действия договора. Финансовые организации требуют также оформления страховки.
Процентные ставки устанавливают с учетом суммы и сроков кредитования. Месячный процентный тариф в небанковских финансовых организациях отличается разнообразием. В крупных сетевых автоломбардах он составляет в среднем 3–7%, в более скромных организациях достигает 10% и более.
Сегодня есть прекрасная возможность узнать примерную сумму кредита, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Такие сервисы есть на многих сайтах кредитных организаций. Но нужно быть готовыми к тому, что реальная сумма займа вряд ли будет совпадать с предварительной. Ведь оценочная стоимость при осмотре автомобиля может серьезно отличаться, поскольку онлайн-калькулятор не может учесть все нюансы технического состояния автомобиля, его фактический внешний вид.
Согласие клиента с установленной оценщиками стоимостью авто и озвученной суммой займа закрепляется подписанием договора, где прописываются условия, обязанности и права кредитодателя и заемщика.