«Попытка не отсвечивать заметнее всего»: эксперт Paygine назвал главные ошибки при внесении наличных в 2026 году

Крупная сумма наличных сама по себе не является триггером для блокировки счета. Вопросы у службы безопасности возникают тогда, когда операция не вписывается в привычный финансовый профиль клиента. Об этом рассказал заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев.

«Сама по себе крупная внесенная сумма не должна вызывать подозрение: зарплаты у всех разные, доходы разные, как и профиль клиента, который вносит эту сумму. Банк скорее смотрит на то, насколько операция входит в понятную ему картину: какая у человека зарплата, какие доходы были раньше, чем занимается компания. Вопросы начинают возникать при расхождении этой картины с реальностью», — пояснил эксперт.

По словам Агабаева, существует несколько сценариев, которые гарантированно привлекут внимание финмониторинга:

1. Несоответствие доходов. Если человек с официальной зарплатой в 100 тысяч рублей начинает регулярно вносить по 500 тысяч или по миллиону.
2. Транзит. Деньги вносятся на счет и тут же отправляются дальше, особенно если получателей несколько или средства уходят за рубеж. Это явный признак использования счета как «перевалочного пункта» для обналичивания.
3. Дробление. Несколько внесений подряд сумм чуть ниже заметных порогов (например, по 590 тысяч рублей) через разные банкоматы и отделения. Попытка «не отсвечивать» заметнее всего для алгоритмов антифрода.
4. Внесение третьими лицами. Когда наличные на счет человека кладут другие люди, а сам владелец счета тут же переводит их дальше.
5. Нетипичная выручка (для бизнеса). Резкое увеличение доли наличных денег, нехарактерное для конкретной отрасли.

При этом разовое крупное внесение с понятной историей — например, после продажи автомобиля или квартиры, либо возврат снятых ранее накоплений — это стандартная ситуация, с которой банки сталкиваются ежедневно. Проблемы начинаются не из-за суммы, а из-за повторяемости и отсутствия логичного объяснения, передает Газета.Ru.