В начале марта из-за международных санкций на территории России перестали работать самые популярные платежные системы — Visa и Mastercard. Картами по-прежнему можно пользоваться внутри границ РФ, но за рубежом или на иностранных сайтах россияне ими пользоваться больше не могут. Банки сразу стали искать альтернативу. Один из основных вариантов на текущий момент — оформление карты китайской платежной системы UnionPay. Рассказываем, что это такое.
Сразу стоит отметить, что по объективным причинам UnionPay несравненно менее популярна в странах Европы, чем упомянутые Visa и Mastercard. Как следствие, не в каждом банкомате можно снять деньги с карты этой платёжной системы, и далеко не все терминалы в магазинах примут оплату с неё.
Согласно информации с официального сайта, UnionPay работает в 180 странах мира, включая Россию: здесь ей можно расплатиться в 95% магазинов, а наличку выдаст более 90% банкоматов. Однако необходимо учитывать китайское происхождение системы. То есть за рубежом вероятность использовать её в азиатских странах несравненно выше, чем в европейской части континента. Там, скорее всего, карты с UnionPay принимают только в туристических местах.
А ещё UnionPay в большинстве случаев не использует защитный механизм 3D-Secure в интернете. Соответственно, в онлайн-магазинах, использующих этот механизм, оплата не пройдёт. Во всём остальном карты этой платёжной системы ничем не отличаются от любых других, включая Visa и Mastercard.
Карты UnionPay нельзя добавить в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. У платежной системы имеется свой мобильный кошелёк — QuickPass. Его можно установить на Android-смартфоны. Кроме того, UnionPay совместима с Huawei Pay.
Учитывая, что в России совсем перестали работать наиболее популярные сервисы мобильной оплаты — Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay — это ограничение не представляет собой вообще никакой проблемы.
Сразу спойлер: это дорого. Неизвестно точно, с чем это связано, но, вполне возможно, высокой стоимостью банки компенсируют издержки по внедрению платёжной системы во внутреннюю систему финансовой организации. Ниже — список банков и условия для открытия карт.
Россельхозбанк
Выпускает UnionPay и кобейджинговые карты UnionPay-МИР в долларах, евро или рублях. Неименная карта — 7 500 ₽, именная — 9 500 ₽. Обслуживание бесплатное.
Газпромбанк
Только UnionPay и только в рублях. Стоимость открытия — 15 000 ₽. Обслуживание бесплатное.
Банк «Санкт-Петербург»
UnionPay в рублях, долларах или евро — 10 000 ₽ + 5 000 ₽ в год за обслуживание.
Банк «Зенит»
UnionPay в рублях — 1 200 ₽ за открытие + 299 ₽ в месяц за обслуживание. Если в месяц по карте будет тратиться более 30 000 ₽ — обслуживание бесплатное.
Почта Банк
Виртуальная UnionPay в рублях — бесплатно и выпуск, и обслуживание. Пластиковая карта — 5 000 ₽ выпуск + 399 ₽ в месяц за обслуживание. Если за месяц сумма трат по карте свыше 10 000 ₽ — обслуживание бесплатное.
«Солидарность»
UnionPay и «Мир»/UnionPay в евро, рублях и юанях. Выпуск виртуальных карт бесплатный, обслуживание — 2 000 ₽ в месяц или бесплатно, если в банке открыт вклад или кредит.
Примсоцбанк
UnionPay — 5 000 ₽ за выпуск и 500 ₽ в месяц за обслуживание.
Банк «Приморье»
UnionPay — 5 000 ₽ за выпуск и 500 ₽ в месяц за обслуживание.
Вопрос можно решить, но это существенно труднее. Открыть действительную карту этих платёжных систем россияне могут в иностранном банке — но для этого нужно лично посетить отделение. Если необходимо оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах или вы часто бываете за границей — на это стоит пойти.
Не так много стран готовы открывать карты иностранцам, но, благо, все они совсем рядом. В Армении этим занимаются Unibank и Id Bank. Потребуется российский загранпаспорт, выписка из банка РФ за последние несколько месяцев, анкета с указанием источника доходов и рода занятий. В Unibank дорогое обслуживание: 50 000 драмов (12 500 ₽) в год. Id Bank существенно дешевле: 12 000 драмов в год (~2553 ₽) + открытие счёта 12 000 драмов и 8000 драмов — комиссия за карту (всего около 5000 ₽).
Через три рабочих дня при одобрении приглашают подписать договор. Пополнять счёт с российских карт можно через приложения банков — например, IdPay.
В Грузия счета иностранцам открывают банки Credo и TBC Bank. Весь процесс длится около получаса, не считая очень долгого ожидания в очереди. Потребуется загранпаспорт, местный номер телефона и адрес проживания, а также адрес по прописке в РФ. Также попросят рассказать о своей сфере деятельности, доходах, семейном положении. После открытия счёта нужно будет пополнить его на 30 лари (около 1000 ₽).
В Турции при наличии договора аренды жилья и наличии налогового номера на сайте банка счёт могут открыть в Ziraat Bank.
В Узбекистане россиянам можно открыть счёт и карту почти в любом банке, если есть временная регистрация. Это не проблема — её дают при заселении в отель. Кроме того, потребуется загранпаспорт. В банке Kapitalbank стоимость оформления Mastercard — $2,5 + страховой депозит €10, Visa — $5 + страховой депозит на такую же сумму. Управлять счетами и оплачивать можно через приложение Apelsin. Важно: граждане России должны уведомить налоговые органы об открытии счёта в иностранном банке в течение месяца с момента открытия.
Если же ваша жизнь не связана с регулярными путешествиями, а в числе любимых онлайн-магазинов только Wildberries, «Озон» и AliExpress — вам вполне достаточно будет карты отечественной платёжной системы «Мир».
Как и другие карты, она имеет целый ряд преимуществ, скидок и льгот. Так, с помощью карт «Мир» можно получать кешбэк 20% (но не больше 20 000 рублей) за путешествия по России. Кроме того, в программе лояльности есть и другие предложения с кешбэком до 30%.
Кроме того, оплачивая общественный транспорт в некоторых субъектах РФ, можно получить скидку за проезд. А ещё для пенсионеров бесплатный выпуск и обслуживание, сниженные ставки по кредитам для тех, кто получает зарплату на «Мир», и ряд других привилегий (со всеми можно ознакомиться на сайте https://privetmir.ru/).
Карты российской системы «Мир» принимают в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, на Кипре, в Южной Осетии и Абхазии.