Недавно RAEX составил два прогноза развития микрофинансового рынка до конца текущего года: либо совокупный портфель микрофинансовых организаций (МФО) вырастет на 10%, либо он сожмется на столько же. Все зависит от того, смогут ли компании удержать показатель NPL 90+ в рамках 40%. Это будет очень трудно: платежеспособность населения уменьшилась, а уровень закредитованности вырос. Усиливающееся давление регулятивных мер тоже оказывает свое сдерживающее действие.
Ситуация критическая: совокупный «неработающий» портфель компаний, предлагающих срочные деньги физическим и юридическим лицам, равен 39%.
Некоторые МФО, выдающие населению кредит без справок и поручителей уже давно, отмечают, что даже с зафиксированным в прошлом году увеличением количества выданных займов «до зарплаты» до 50%, объем выдачи стагнировал: сказалось сокращение среднего размера займа.
Другие же МФО, напротив, зафиксировали рост всех бизнес-показателей в 2015 году. Так, например, федеральный сервис «Робот Займер», с помощью которого физлица могут занять быстро деньги онлайн, обнародовал некоторые показатели своего бизнеса. Прирост портфеля компании за прошлый год составил 1065%, а объем выдачи увеличился в 11 раз. Существенная динамика, с учетом того, что компания - не новичок на рынке, и сослаться на эффект новой базы невозможно: срочные деньги у робота «Займер» можно было получить с начала 2014 года. В чем же принципиальная разница между двумя типами «опытных» МФО, так отличающихся друг от друга бизнес-результатами?
Портфель МФО должен «работать»
Как отмечено в аналитическом отчете за 2015 год на сайте ООО МФО «Займер», решающую роль в интенсивном развитии микрофинансового рынка сыграли макроэкономический фактор и ужесточение кредитной политики банков. Значительно повлияло расширение интернет-сознания общества и дигитализация потребления товаров и услуг россиянами. Однако, спрос - это не единственный фактор развития бизнеса онлайн-МФО. Существенное влияние на эффективность деятельности оказывает скоринг, способствующий наращиванию качественного портфеля.
«Сравнительно небольшой показатель NPL 90+ у “Займера” по сравнению с рынком в целом является результатом функционирования эффективного скоринга, разработанного специалистами нашей компании, - сказал Сергей Седов, глава сервиса «Робот Займер». – Он не только проводит верификацию заемщика, но и оценивает его платежеспособность по более чем 1800 параметрам. Его отличие от используемой многими “Скористы” - в том, что ни один из параметров не ставится во главу угла анализа, будь то кредитная история или записи в базе данных судебных приставов. Наш скоринг берет во внимание всю доступную информацию о клиенте, включая содержание аккаунтов в социальных сетях и наличие виртуальных кошельков, и многое другое. На основании полученных данных он автоматически определяет максимально возможную сумму к выдаче - так, чтоб минимизировать вероятность невозврата займа по причине отсутствия платежных средств у клиента. Таким образом получается, что мы имеем показатель одобрения заявки – 71%, что выше, чем в среднем по рынку МФО, и эффективный инструмент, позволяющий предотвратить образование крупного «неработающего» портфеля займов».
Прогноз преуспевающего
Кроме того, прирост портфеля компании Сергей Седов объяснил возможностью преференций для постоянных клиентов и качественным изменением своего продукта в прошлом году. «С изменением таких качеств нашего продукта в 4 квартале 2015 года, как снижение процентной ставки и увеличение размера займа, спрос увеличился, - отметил он. – Мы сделали вывод: заемщики следят за выгодными предложениями рынка».
Насчет двух вероятных прогнозов развития рынка МФО Сергей Седов сказал, что склонен ожидать первого варианта развития событий. По его мнению, прирост совокупного портфеля всех видов МФО останется на уровне 2015 года, онлайн-займы обретут еще большую популярность за счет перетока клиентов из офлайн-МФО и прихода новых интернет-пользователей. А вот массового перетока заемщиков из микрофинансовых компаний, дающих мелкие кредиты без справок и поручителей, обратно в банки, не случится, даже если кредитная политика последних станет мягче. О планах же собственной компании на 2016 год Сергей Седов сказал, что ожидает прироста портфеля в 30-40% за счет использования уникального скоринга и некоторых других новейших финансовых технологий.
Валерий Ковалевский,
По материалам https://www.zaymer.ru
<p dir="ltr">Недавно RAEX составил два прогноза развития микрофинансового рынка до конца текущего года: либо совокупный портфель микрофинансовых организаций (МФО) вырастет на 10%, либо он сожмется на столько же. Все зависит от того, смогут ли компании удержать показатель NPL 90+ в рамках 40%. Это будет очень трудно: платежеспособность населения уменьшилась, а уровень закредитованности вырос. Усиливающееся давление регулятивных мер тоже оказывает свое сдерживающее действие.</p><p dir="ltr">Ситуация критическая: совокупный «неработающий» портфель компаний, предлагающих срочные деньги физическим и юридическим лицам, равен 39%.</p><p dir="ltr">Некоторые МФО, выдающие населению кредит без справок и поручителей уже давно, отмечают, что даже с зафиксированным в прошлом году увеличением количества выданных займов «до зарплаты» до 50%, объем выдачи стагнировал: сказалось сокращение среднего размера займа.</p><p dir="ltr">Другие же МФО, напротив, зафиксировали рост всех бизнес-показателей в 2015 году. Так, например, федеральный сервис «Робот Займер», с помощью которого физлица могут занять быстро деньги онлайн, обнародовал некоторые показатели своего бизнеса. Прирост портфеля компании за прошлый год составил 1065%, а объем выдачи увеличился в 11 раз. Существенная динамика, с учетом того, что компания - не новичок на рынке, и сослаться на эффект новой базы невозможно: срочные деньги <a href="https://www.zaymer.ru/bystro-dengi" target="_blank">у робота «Займер»</a> можно было получить с начала 2014 года. В чем же принципиальная разница между двумя типами «опытных» МФО, так отличающихся друг от друга бизнес-результатами?</p><p dir="ltr"> </p><p dir="ltr"><strong>Портфель МФО должен «работать»</strong></p><p dir="ltr">Как отмечено в аналитическом отчете за 2015 год на сайте ООО МФО «Займер», решающую роль в интенсивном развитии микрофинансового рынка сыграли макроэкономический фактор и ужесточение кредитной политики банков. Значительно повлияло расширение интернет-сознания общества и дигитализация потребления товаров и услуг россиянами. Однако, спрос - это не единственный фактор развития бизнеса онлайн-МФО. Существенное влияние на эффективность деятельности оказывает скоринг, способствующий наращиванию качественного портфеля.</p><p dir="ltr">«Сравнительно небольшой показатель NPL 90+ у “Займера” по сравнению с рынком в целом является результатом функционирования эффективного скоринга, разработанного специалистами нашей компании, - сказал Сергей Седов, глава сервиса «Робот Займер». – Он не только проводит верификацию заемщика, но и оценивает его платежеспособность по более чем 1800 параметрам. Его отличие от используемой многими “Скористы” - в том, что ни один из параметров не ставится во главу угла анализа, будь то кредитная история или записи в базе данных судебных приставов. Наш скоринг берет во внимание всю доступную информацию о клиенте, включая содержание аккаунтов в социальных сетях и наличие виртуальных кошельков, и многое другое. На основании полученных данных он автоматически определяет максимально возможную сумму к выдаче - так, чтоб минимизировать вероятность невозврата займа по причине отсутствия платежных средств у клиента. Таким образом получается, что мы имеем показатель одобрения заявки – 71%, что выше, чем в среднем по рынку МФО, и эффективный инструмент, позволяющий предотвратить образование крупного «неработающего» портфеля займов».</p><p dir="ltr"> </p><p dir="ltr"><strong>Прогноз преуспевающего</strong></p><p dir="ltr">Кроме того, прирост портфеля компании Сергей Седов объяснил возможностью преференций для постоянных клиентов и качественным изменением своего продукта в прошлом году. «С изменением таких качеств нашего продукта в 4 квартале 2015 года, как снижение процентной ставки и увеличение размера займа, спрос увеличился, - отметил он. – Мы сделали вывод: заемщики следят за выгодными предложениями рынка».</p><p dir="ltr">Насчет двух вероятных прогнозов развития рынка МФО Сергей Седов сказал, что склонен ожидать первого варианта развития событий. По его мнению, прирост совокупного портфеля всех видов МФО останется на уровне 2015 года, онлайн-займы обретут еще большую популярность за счет перетока клиентов из офлайн-МФО и прихода новых интернет-пользователей. А вот массового перетока заемщиков из микрофинансовых компаний, дающих мелкие кредиты без справок и поручителей, обратно в банки, не случится, даже если кредитная политика последних станет мягче. О планах же собственной компании на 2016 год Сергей Седов сказал, что ожидает прироста портфеля в 30-40% за счет использования уникального скоринга и некоторых других новейших финансовых технологий.</p><p dir="ltr"> </p><p dir="ltr"><strong>Валерий Ковалевский,</strong></p><p dir="ltr"><strong>По материалам https://www.zaymer.ru</strong></p>