Как сохранить и преумножить накопления, как россияне сберегают и инвестируют деньги

ИА RuNews24 уже разбирало ситуацию с потребительской активностью россиян. Однако население не только тратит, но и сберегает деньги. На начало 2024 года общая сумма сбережений россиян составила 96,8 трлн руб. Из них на руках у россиян находится лишь меньшая часть – под матрасами и в стеклянных банках россияне складируют свыше 16 трлн рублевой наличности. Разберемся, по каким инструментам распределены оставшиеся средства.

Статья по теме: 88 трлн рублей на ширпотреб. На что россияне тратят сумасшедшие деньги

Банковские вложения

По итогам 2023 года денежные средства населения в банках, застрахованные государством, увеличились на 19,7%. Это привело к росту суммы вкладов физических лиц с 36,7 до 44,9 трлн руб. В результате такой динамики к началу 2024 года на данную группу приходилось 75% застрахованных вкладов банковского сектора.

Рис. 1. Вклады населения в банках. Источник: АСВ

Основная причина подобной активности – привлекательные условия по краткосрочным (до года) депозитам, предлагаемым банками по мере увеличения ключевой ставки ЦБ. Если весной-летом 2023 года средняя процентная ставка по депозитам колебалась в районе 8%, то ближе к концу года ее величина поднялась до 14%.

Любопытные факты о банковских вкладах физических лиц:

• средний размер вклада – 322 тыс. руб. (без учета вкладов до 1 тыс. руб.);
• уровень валютизации вкладов составляет 8,4% – до 2022 года он колебался в районе 20%;
• без учета ИП число вкладов составляет 259 млн ед. – тут нужно учитывать, что одно лицо может иметь несколько счетов в разных банках;
• на лиц, вклады которых 1 млн руб. и меньше, приходится 96,4% количества вкладчиков.

Ожидается, что в основной части в 2024 году из-за продолжающейся инфляции ЦБ будет и дальше проводить жесткую денежно-кредитную политику. А это значит, что, как минимум до лета, ставки по депозитам будут и дальше привлекать средства россиян в банки.

Вложения в ценные бумаги

По итогам 2023 года число розничных инвесторов (уникальных лиц) составило 29,7 млн человек (+29% г/г). За год объем их активов у брокеров увеличился на 53% и достиг 9,2 трлн руб. Результатом как новых вложений, так и переоценки активов стало увеличение среднего размера брокерского счета с 205 до 236 тыс. руб.

Нужно отметить, что 88% счетов инвесторов являются пустыми или со средствами до 10 тыс. руб. Следовательно, полноценными инвесторами являются порядка 3 млн человек.

Рис. 2. Ситуация с клиентами брокеров. Источник: Центробанк.

Основными причинами интереса россиян к фондовому рынку стали высокая инфляция, улучшение ситуации с доходами и восходящий тренд на рынке акций (прервался в сентябре).

По итогам февраля 2024 года торговые операции на Мосбирже совершили 4,1 млн частных инвесторов. Они наиболее активны в торгах акциями (доля – 76%), срочными инструментами (62%) и облигациями (33%).

Интерес россиян к отечественному фондовому рынку, учитывая санкционные риски и ограничения доступа к иностранным активам, вполне вероятно, будет расти и дальше.

Зарубежные инвестиции

По итогам 2023 года приток средств россиян, направленных в иностранные активы, составил 980 млрд руб. Для сравнения: в 2022 году эта сумма составила почти 3 трлн руб.

В целом доля вложений россиян в финансовые инструменты нерезидентов составила 18,1% от общей величины их сбережений (17,6 из 96,8 трлн руб.).

Основные иностранные инструменты, в которых вложены средства населения (трлн руб.):

• наличная валюта – 8,7;
• депозиты в банках-нерезидентах – 6,7;
• акции и облигации – 1,25.

В целом иностранные вложения подвержены санкционным рискам. Однако в их пользу играет ослабление рубля, что дает дополнительный доход при валютной переоценке.

Подводя итог, следует затронуть и динамику сбережений населения. За два последних года они выросли на 25,2 трлн руб. И 18,8 трлн из этой суммы пришлось на 2023 год, что еще раз подтверждает отмеченные ИА RuNews24 сильные прошлогодние показатели восстановления экономики.