Многие ИП, столкнувшись с долгами, даже не подозревают, что у них есть шанс не закрывать бизнес, а договориться с кредиторами через процедуру реструктуризации — с сохранением имущества и рассрочкой платежей на срок до пяти лет. Что нужно, чтобы суд одобрил такой план, и почему реструктуризация выгоднее, чем полное банкротство?
«Многие индивидуальные предприниматели, испытывая финансовые трудности даже не предполагают, что есть такой инструмент в банкротстве, как реструктуризация долгов. Реструктуризация долгов — это процедура, которая позволяет индивидуальному предпринимателю (ИП) восстановить платёжеспособность через утверждённый судом план погашения задолженности. Даёт возможность сохранить бизнес и имущество, если у должника есть стабильный доход и желание продолжить деятельность», — пояснила в комментарии RuNews24.ru специалист по банкротству физических лиц и реструктуризации долгов гражданина Наталия Потапова.
По словам эксперта, реструктуризация может быть применена к долгам, возникшим как в связи с предпринимательской деятельностью, так и в личном качестве должника. Суд одобрит реструктуризацию, если убедится в возможности вернуть предпринимателю платёжеспособность. Для этого должны соблюдаться чёткие условия: стабильный доход, сумма долга, отсутствие процедур банкротства в течении 5 лет. У индивидуального предпринимателя не должно быть непогашенной или неснятой судимости за преступления в сфере экономики.
Наталия Потапова также отметила, что проект плана реструктуризации должен быть одобрен большинством голосов на собрании кредиторов, а также утверждён арбитражным судом после того, как ИП удовлетворит требования по текущим обязательствам и рассчитается с кредиторами первой и второй очереди в соответствии с реестром требований кредиторов.
«Но присутствуют некоторые особенности плана: максимальный срок реализации —пять лет, а график платежей должен учитывать интересы всех кредиторов в равной степени. В план могут включаться такие меры, как продажа имущества, ежемесячные платежи определённого размера и другие действия, направленные на погашение долгов. С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации наступают важные правовые последствия вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов: все взыскания, аресты и исполнительные производства приостанавливаются; прекращается начисление штрафов, пеней и неустоек по всем обязательствам, включённым в реестр; снимаются ограничения на ведение бизнеса, связанные с ранее наложенными арестами».
Ограничения для предпринимателя: только с письменного согласия финансового управляющего ИП может продавать и покупать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей, а также недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспорт; выдавать и получать займы, брать кредиты, предоставлять поручительства и гарантии, уступать права требования; закладывать своё имущество.
Эксперт подчеркнула, что реструктуризация выгодна, если есть имущество, которое хочется сохранить; бизнес обладает потенциалом роста, а долги носят временный характер; есть стабильный доход, превышающий прожиточный минимум.
Перед принятием решения о реструктуризации рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на банкротстве физических лиц.