Если долги растут как снежный ком, то вопрос, как обанкротить физическое лицо по его собственному желанию, становится актуальным. В России число дел о неплатежеспособности граждан растет год от года.
Последние опубликованные данные с портала «Федресурс» говорят, что за I квартал 2023 года число судебных процедур для физлиц выросло на 40,3% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, темпы роста остались на прежнем стабильно высоком уровне.
Внесудебных процедур было зарегистрировано 2 510, что в два раза больше, чем в первом квартале 2022 года. Всего за время действия закона с 2015 года финансово несостоятельными признаны 829 тысяч россиян.
Сегодня условия банкротства физических лиц отличаются, в зависимости от суммы накопленных долгов, наличия имущества, источника дохода и даже детей.
В РФ не существует отдельного нормативного акта, касающегося признания гражданина-физлица несостоятельным. Банкротство должника-физического лица регулируется единым законом №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
С 4 ноября 2023 года вступили в силу новые поправки в законодательство, которые внесли изменения в часть о внесудебной (упрощенной) процедуре.
Неизменным остается одно — любой гражданин, оказавшийся в сложной ситуации и не имеющий возможности самостоятельно решить эту проблему, имеет право подать документы о признании себя финансово несостоятельным.
Банкротство физических лиц через суд на сегодня является не единственной возможностью. Провести процедуру можно также в упрощенном порядке, обратившись в МФЦ.
Первый этап процесса зависит от того, кто является его инициатором. Им может выступить:
На практике банки практически никогда не инициируют банкротство граждан, предпочитая другие способы взыскания просрочки. Федеральная налоговая служба также чаще банкротит ИП или юрлиц. Поэтому в подавляющем большинстве случаев должник-физлицо самостоятельно начинает процесс.
По закону о банкротстве физических лиц гражданин обязан инициировать процесс, если сумма его долгов более 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам более трех месяцев. При банкротстве физических лиц суд учитывает, насколько реально финансовое положение гражданина не позволяет ему выплачивать долги.
Важно — если должник вносит платежи хотя бы частично, то процедуру финансовой несостоятельности начать нельзя.
То же самое касается ситуации, когда гражданин, имея задолженность перед банком, берет микрозаймы, по которым исправно платит. Официальное банкротство физических лиц предполагает, что должник не в состоянии исполнять требования кредиторов даже частично. Если вносить платежи по микрозаймам, суд будет рассматривать это в качестве основания для отказа. В ряде случаев обратиться в суд может и потребитель, которому не возвращают деньги за некачественный товар.
Если инициатором банкротства является сам должник, то перед обращением в Арбитражный суд ему потребуется собрать ряд документов:
После сбора пакета бумаг необходимо заплатить госпошлину, в 2023 году она составляет 300 рублей.
С пакетом документов должнику следует обратиться в суд, где внести на специальный счет вознаграждение для арбитражного управляющего в размере 25 000 рублей.
Суд назначает первое заседание, по итогам которого могут быть вынесены разные решения.
В последнем случае банкротство должника-физического лица начинается с процедуры реализации разрешенного для этой цели имущества на срок до 6 месяцев, в редких случаях — до года. Также судья назначает второе заседание, на котором по результатам работы арбитражного управляющего процедура будет завершена, а гражданин окончательно освобожден от кредитов, долгов за ЖКУ налоговых задолженностей.
Не списываются судом:
Часто возникает вопрос, можно ли обанкротить физическое лицо, минуя суд. При ряде условий действительно реально пройти упрощенную процедуру.
Граждан часто отталкивают траты, которые придется понести, обратившись в суд, и они предпочитают ожидать, когда исполнительное производство будет окончено. Однако окончание ИП не означает освобождения от долгов, потому что кредитор имеет право предъявить исполнительный лист снова.
Можно провести банкротство физических лиц бесплатно в случае соответствия ряду условий. В ноябре 2023 года в силу вступили поправки в законодательство, согласно которым изменились условия для внесудебной процедуры признания финансовой несостоятельности. Ранее нижний порог для этого составлял 50 000 рублей, а верхняя планка 500 000 рублей.
Теперь должник должен соответствовать следующим требованиям:
Во всех вышеперечисленных случаях должно отсутствовать имущество для реализации в рамках взыскания.
Банкротство физических лиц через МФЦ возможно проводить один раз в пять лет.
Что потребуется для подачи заявления в МФЦ:
Долги кредиторов, не указанных в заявлении, останутся за гражданином даже по окончании процедуры банкротства должника-физического лица.
В случае подтверждения всех указанных сведений МФЦ размещает в «Федресурсе» сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.
Важно — выданный ранее исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю в связи с невозможностью исполнения ввиду отсутствия у должника имущества для продажи в рамках исполнительного производства.
Если ИП не окончено, то заявление МФЦ вернет гражданину.
Упрощенная процедура длится 6 месяцев со дня включения сообщения в «Федресурс». Гражданин полностью освобождается от денежных обязательств, за исключением:
Таким образом признать себя несостоятельным и избавиться от непосильной финансовой нагрузки можно самостоятельно, не обращаясь в суд.
В первую очередь гражданин ощутит положительные моменты уже в процессе. Так, после внесения в Федресурс сведений о признании банкротом, прекратятся звонки коллекторов, будут приостановлены исполнительные производства, снят арест со счетов в банках, а также все ранее наложенные ограничительные меры, включая запрет на выезд из России.
При этом в процессе банкротства, который растягивается на срок до 6 месяцев, гражданину все равно нельзя будет покидать пределы страны, а также самостоятельно пользоваться счетами в банках.
Банковские счета будут заблокированы и перейдут под контроль арбитражного управляющего, который сможет распоряжаться поступающими на них денежными средствами. Гражданин будет получать сумму в размере прожиточного минимума на него и иждивенцев через управляющего.
Важно — детские пособия ни при каких обстоятельствах не включаются в конкурсную массу, они выдаются должнику сверх установленных прожиточных минимумов на него и членов семьи.
По завершении процедуры гражданин становится свободным от финансовых обязательств, но банкротство физических лиц последствия имеет и более глобальные.
В остальном он сможет вести обычный образ жизни без ограничений, в том числе выезжать за рубеж, покупать и продавать имущество.
Перед инициацией собственной финансовой несостоятельности гражданину стоит взвесить все плюсы и минусы. Иногда можно найти другой выход — реструктуризовать долг или обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул.
Отзывы о банкротстве физических лиц от тех, у кого процесс завершен, в основном положительные.
Сама процедура не сказывается на работе ни в процессе, ни после.
Отрицательные отзывы о банкротстве физических лиц чаще всего связаны с неудобствами в процессе:
Для того чтобы законно избавиться от долгового бремени, необходимо набраться терпения, но результат стоит того, чтобы пережить временные неудобства.