Получить заемные средства в 2026 году становится все сложнее: банки перешли на жесткую оценку долгосрочной платежеспособности граждан. Эксперт РЭУ им. Г.В. Плеханова рассказала, какие три фактора помогут повысить шансы на одобрение даже при наличии действующих кредитов.
Российские банки в текущем году значительно пересмотрели подход к кредитованию населения. Ключевым критерием для принятия решения теперь является так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН).
Как пояснила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова в беседе с «Праймом», если после оформления нового займа ежемесячные выплаты по всем обязательствам превысят половину совокупного дохода заемщика, кредиторы, скорее всего, откажут в выдаче денег. Финансовые организации сейчас особенно настороженно относятся к клиентам, чей личный бюджет окажется под чрезмерной нагрузкой после получения ссуды.
Чтобы не попасть в зону риска, перед визитом в банк рекомендуется закрыть мелкие долги, сократить лимиты по кредитным картам, которые не используются, и временно отказаться от оформления новых финансовых обязательств. Важным нововведением станет ужесточение правил с 1 июля, когда банки будут опираться исключительно на официальные финансовые документы, что окончательно лишит шансов заемщиков с «серыми» доходами.
Вторым по значимости фактором является качество кредитной истории. При анализе заявки специалисты банков изучают не только наличие своевременных платежей в настоящем, но и поведение клиента в прошлом. Даже незначительные просрочки в несколько дней, особенно если они носят систематический характер, могут стать причиной для отказа. Внимание обращают на любые реструктуризации долга, судебные разбирательства и взыскания, а также на частоту обращений за кредитами.
Большое количество поданных заявок за короткий промежуток времени банки расценивают как сигнал о нестабильном финансовом положении и срочной потребности в деньгах. Эксперт рекомендует перед подачей документов проверить данные о себе в бюро кредитных историй и при обнаружении ошибок незамедлительно инициировать их исправление. Только при чистой истории можно рассчитывать на конструктивный диалог с финансовым учреждением.
Третий ключевой аспект — официальное подтверждение доходов. Прозрачность финансовых потоков существенно снижает неопределенность для банка и повышает лояльность. В качестве доказательств могут выступать справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету или налоговая отчетность для самозанятых граждан. Существенным преимуществом станет наличие зарплатной карты именно в том банке, куда клиент обращается за кредитом: в этом случае финансовая организация видит реальную динамику поступлений и может быстрее принять положительное решение. Также специалист советует запрашивать реалистичную сумму, не превышающую действительные потребности. Часто завышенная сумма кредита «на всякий случай» приводит к отказу, тогда как меньший заем с комфортным ежемесячным платежом мог бы быть одобрен.
При выборе условий стоит ориентироваться на срок, позволяющий платить без ущерба для семейного бюджета. В резюме Белянчикова подчеркнула, что если банк отказывает из-за высокой долговой нагрузки, это может быть сигналом о том, что новый кредит действительно создаст критическое давление на личные финансы, и в долгосрочной перспективе такой отказ может быть даже полезен для заемщика.
Ранее сообщалось, что банки с 2027 года начнут охоту за крупными вкладами и переводами. Эксперт назвала пять роковых ошибок вкладчиков в эпоху падения ставок.