Ипотека — это сложный и многогранный термин, который скрывает в себе множество нюансов. В упрощённом виде ипотека представляет собой кредит, выдаваемый на покупку недвижимости под её залог. Однако, несмотря на кажущуюся простоту процесса, в нём есть множество деталей, о которых мы сегодня и поговорим.
В эксклюзивном интервью руководитель Ипотечного центра Анны Петровны Цыбиной, Анна Цыбина поделилась своими знаниями об ипотечном кредитовании.
Эксперт начала разговор с того, что призвала перед оформлением ипотечного кредита ознакомиться с условиями кредитования в каждом банке. Стоит внимательнее присмотреться к следующим нюансам:
- Имеет ли банк право изменить ставку ипотеки и в каких случаях.
Например, при сельской ипотеке возможны увеличения ставки, если Вы допускаете просрочки в течение 90 дней или не предоставляете в банк подтверждение о прописке в недвижимости в течение 5 лет ежегодно, а также если Министерство Сельского хозяйства перестанет финансировать лимиты и т. д. По IT-ипотеке увеличивается ставка, если Вы не подтверждаете свою занятость в IT-компании в течение всего срока ипотеки ежегодно.
- Узнайте, какие дополнительные расходы будут по сделке и какая сумма страхования.
Например, в одном банке является обязательными условия по покупке услуги «Электронная регистрация» для сохранения ставки, в других покупка данной услуги не влияет на ставку. По страхованию ряд банков включает именно своё страхование и не принимает страхование, если клиент хочет его оформить самостоятельно, чтобы сэкономить свои средства.
- Уточните в банке возможность продать свою недвижимость в течение срока ипотеки.
Здесь есть ряд фактов, при которых Вам может банк в этом отказать. Например, в банке ВТБ, если Вы материнский сертификат включаете в первоначальный взнос и не выделяете доли всем членам семьи сразу при оформлении ипотеки. Тогда недвижимость Вы сможете продать только после выплаты ипотеки.
- Также в ряде банков есть индивидуальные условия для разных категорий граждан.
Например, если Вы молодая семья до 35 лет или родитель-одиночка и Вас в администрации признают малоимущим, то Вы можете встать в очередь на получение субсидии на первоначальный взнос 30-35% от стоимости квартиры. И обязательно в банках нужно узнать, какие именно с данной программой работают. Так как в сделке будет участвовать и администрация в том числе, которая выдаёт субсидию.
Собеседница издания также между делом поделилась способом, который поможет намного раньше погасить задолженность перед банком.
«Единственный способ, чтобы погасить задолженность раньше, это вносить ежемесячные платежи больше и каждый раз сокращать срок ипотеки, т. е. это будет частичное досрочное погашение ипотеки. Также можно сделать рефинансирование в банке, где ставка по ипотеке ниже, с уменьшением срока ипотеки», - рассказала эксперт.
Кроме того, спикер отметила, что покупка квартиры — это всегда выгодное вложение средств, так как стоимость недвижимости постоянно растёт. Приобретая квартиру, вы фиксируете её цену и расходы на много лет вперёд. Важно подобрать для себя подходящую ипотечную программу. Например:
Важно найти наиболее выгодные условия, так как в разных банках они могут значительно отличаться. Сейчас действуют выгодные ставки на вторичное жильё:
«В одном из банков есть программы на вторичное жильё без первоначального взноса для сотрудников определённых компаний, например, для сотрудников «Магнита», - добавила спикер.
Анна Петровна почеркнула, что в России обычно оформляют ипотеку на 30 лет, а выплачивают быстрее — в среднем за 7 лет.
В заключении эксперт поделилась экономическим портретом человека, который берет ипотеку в 2024 – 2025 году.
«Обязательно официальное трудоустройство, минимум 3 месяца, с подтверждением дохода. Если ИП, то минимум год с подтверждением дохода по налоговым декларациям. От 18 лет до 75 лет на момент погашения ипотеки. Постоянная или временная регистрация на территории РФ. Хорошая кредитная история без просрочек. Первоначальный взнос от 20%», - рассказала она.