Банк России анонсировал пакет изменений в оценке кредитного риска, который затронет ипотеку, кредиты на ИЖС и резервы по рискованным заёмщикам. Первая часть новаций должна заработать в первом квартале 2027 года, окончательно новые правила вступят в силу с 1 июля 2027-го.
Регулятор намерен закрыть лазейку, из-за которой заёмщики могли получать ипотеку на индивидуальное жилищное строительство без счетов эскроу, если единственным обеспечением выступал земельный участок. Такие ссуды больше не будут включаться в программное обеспечение «Ипотека».
Одновременно ЦБ зафиксирует закрытый перечень официальных документов, по которым банки смогут оценивать доходы физических лиц, — это должно отсечь практику использования сомнительных справок при одобрении кредитов.
Отдельный удар придётся по схемам с так называемыми «манящими» ставками: регулятор планирует ограничивать через повышенные резервы ипотечные продукты, где первые один-пять лет заёмщик платит символические суммы, а затем платёж резко взлетает. По замыслу ЦБ, банкам станет невыгодно маскировать реальную долговую нагрузку клиента за привлекательным стартовым платежом. Кроме того, повышенные резервы будут формироваться по ссудам юридических лиц, отнесённых к группе высокого риска на платформе «Знай своего клиента».
В части реструктуризации ЦБ намерен разрешить не считать реструктуризацией снижение процентной ставки по кредиту, если оно проводится на основании федеральных законов и актов правительства РФ. Также регулятор планирует отменить требование о формировании 100% резерва при недействительном паспорте заёмщика — но только для тех, у кого нет просроченной задолженности или её длительность не превышает 90 дней. Как ожидается, изменения начнут действовать с 1 июля 2027 года.
Напомним, что Чехия введет чрезвычайный налог для НПЗ в 2026-2027 годах. ЦБ 23 октября уточнит влияние выбывших мощностей на прогноз.