С 1 сентября в России официально заработал цифровой рубль, доступный клиентам двенадцати крупнейших банков страны, включая Сбербанк, ВТБ, Т-Банк и Альфа-банк. Однако председатель комиссии по безопасности финансовых рынков Совета Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов предупредил: новая форма валюты пока остается неудобной для повседневных покупок и несет определенные риски.
На текущем этапе процедура оплаты требует от пользователя разблокировки смартфона, открытия банковского приложения и сканирования QR-кода. Эксперт подчеркнул уязвимость этой схемы перед мошенниками, которые могут размещать поддельные коды на кассах или в общественных местах. Особую опасность представляют ссылки, ведущие на вредоносные ресурсы при сканировании кодов вне официальных банковских приложений.
Аитов не ожидает быстрого вытеснения наличных денег и банковских карт цифровым рублем. По его словам, концепция цифровых валют центральных банков (CBDC) изначально создавалась не для розничного сегмента.
Главная перспектива инструмента лежит в сфере международных расчетов. Если центробанки разных стран создадут совместимые системы, государства смогут проводить транзакции напрямую друг с другом, минуя долларовые расчеты и западную инфраструктуру вроде SWIFT.
Для того чтобы цифровой рубль стал массовым в рознице, технология должна кардинально упроститься. В идеальной модели пользователи должны иметь возможность передавать средства офлайн — просто поднеся телефоны друг к другу без использования интернета, мобильной связи или сканирования кодов. Пока Банк России такую схему не реализовал.
Кроме того, эксперт в эфире Радио КП обратил внимание на системное влияние цифрового рубля на экономику. Поскольку кошельки будут храниться непосредственно в инфраструктуре Центробанка, это может изменить привычную модель работы коммерческих банков, использующих привлеченные средства граждан для кредитования.