Самыми популярными словами 2020 года стали «карантин» и «коронавирус» Мир вынужден был учиться жить в новой парадигме и сегодня, кажется, появилась надежда на победу над болезнью. Однако пандемия, как любое глобальное явление, не уходит бесследно, она как комета оставляет за собой яркий хвост. И для россиян этот след проявляется в гигантской закредитованности и рекордных долгах, упавших тяжелым бременем на плечи граждан.
Уровень долговой нагрузки россиян к началу 2021 года достиг нового максимума за всё время измерений и составил 11,7%. И многим кажется, что надежд на счастливый выход из ситуации нет, однако этот вовсе не так. И речь не о каком-то чуде, которое может внезапно свалиться с неба, а об элементарной правовой и финансовой грамотности. Избавиться от долгов на абсолютно законных и прозрачных основаниях десяткам тысяч россиян уже помогла компания «Банкирро». Ее основатель Дмитрий Томилин рассказал редакции RuNews24.ru о том, как работает система, и кто может воспользоваться ее возможностями.
– Здравствуйте, Дмитрий. Вы – основатель компании «Банкирро». Расскажите вкратце, как давно появилась компания и чем она занимается?
– Компания появилась в начале 2016 года, как только стало возможно оказывать помощь гражданам в проведении процедуры банкротства. Специализируется компания исключительно на банкротстве физических лиц, поскольку только узкая специализация позволяет досконально разбираться во всех нюансах процедуры.
– Правильно ли будет сказать, что компания «Банкирро» помогает россиянам избавиться от самых гнетущих, самых острых финансовых проблем?
– Да, сегодня проблема закредитованности россиян актуальна как никогда, чему способствует экономический спад на фоне пандемии коронавируса, в результате чего многие наши сограждане лишились работы и возможности исполнять свои финансовые обязательства. Миссия компании – помочь гражданам законно выйти из сложной финансовой ситуации, в которую они попали волей случая или в силу обстоятельств.
– Компания берется за любые случаи? Или помочь можно лишь тем гражданам, ситуации которых соответствуют конкретным параметрам и условиям?
– Для того, чтобы гражданин в судебном порядке мог быть признан банкротом, он должен соответствовать определенным признакам неплатежеспособности, перечисленным в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом, размер его обязательств перед кредиторами должен составлять не менее 500 тысяч рублей. Соответственно, если у гражданина долг относительно небольшой, например, в размере 50-100 тысяч рублей, решить свои финансовые проблемы путем признания банкротом он не сможет.
Кроме того, имеют значение и добросовестность действий самого должника перед процедурой банкротства – не пытался ли он скрыть свое имущество путем дарения или продажи близким родственникам или по заниженной цене, либо решил признать себя банкротом, имея при этом достаточно средств, чтобы расплатиться с кредиторами. В этих случаях компания не может гарантировать благоприятный для должника исход процедуры.
Именно поэтому специалисты компании тщательно анализируют ситуацию каждого клиента и, исходя из конкретной ситуации, предлагают пути решения финансовых проблем.
– Как часто бывают отказы в присвоении статуса банкротства, что делать в таком случае клиентам?
– Отказы в признании гражданина банкротом бывают довольно редко, поскольку к судебному заседанию предоставляется максимальный пакет документов. В случае же, когда суду требуются дополнительные сведения, судебное заседание откладывается, и к нему предоставляются необходимые документы.
Причиной отказа в признании гражданина банкротом могут являться операции по банковским счетам с довольно высокими денежными суммами. Суд иногда приходит к выводу, что раз гражданин осуществляет такие переводы, значит у него есть деньги и признаками неплатежеспособности он не обладает. В таком случае суд дает отказ, однако это не означает, что нельзя подать заявление о признании гражданина банкротом еще раз.
При повторном обращении в суд заявление попадает к новому судье, ему предоставляются документы, которые проливают свет на банковские операции, и клиента, хоть и не с первого раза, признают банкротом. Это работает, к примеру, когда гражданин занимается предпринимательской деятельностью, в результате чего ему приходится закупать какие-либо товары, а также продавать или предоставлять услуги, и в связи с чем происходит постоянное движение денежных средств по банковским счетам.
– Компания «Банкирро» оказывает помощь только гражданам России, или существует возможность помочь и иностранным гражданам, испытывающим финансовые затруднения на территории РФ?
– Теоретически банкротство иностранного гражданина возможно, однако при этом необходимо подтвердить, что должник преимущественно проживает на территории РФ, имеет здесь имущество, работает или ведет бизнес и платит налоги. На практике банкротство иностранных граждан происходит достаточно редко.
– Насколько легальна такая помощь? Насколько открыто работает на рынке компания?
– Компания работает абсолютно легально и в строгом соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
– «Банкирро» работает напрямую с должниками, а какова роль поручителей в процессе списания долгов?
– Поручители, как и должники, тоже несут ответственность по кредитным обязательствам, но есть некоторые нюансы. В случае, когда возбуждено дело о банкротстве основного должника, кредитору до закрытия реестра требований кредиторов следует обратиться с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве основного должника. Если будет установлено, что кредитор не совершал названных действий, и это повлекло либо может повлечь негативные последствия для поручителя в будущем, в иске к поручителю может быть отказано.
Помимо этого, кредитор должен направить требование о досрочном погашении долга самому поручителю. В случае, если кредитор до момента завершения процедуры не обратился в суд с заявлением о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту основного должника, данный долг считается погашенным. Если поручитель оплатил долг за основного должника, то он имеет право включиться в реестр требований кредиторов и участвовать в ходе процедуры банкротства, чтобы иметь возможность полностью или частично компенсировать свои расходы в связи с погашением долга за основного должника.
– Необходимо ли личное присутствие клиента, либо же все возможно сделать без его непосредственного участия?
– Во многом это зависит от судьи, которому попало на рассмотрение заявление. Некоторым судьям личная явка должника не требуется, достаточно лишь присутствие представителя, который представит на обозрение суда необходимый пакет документов. А вот другим судьям, напротив, явка клиента обязательна, и без этого дело даже рассматриваться не будет. К счастью, таких судей немного, в результате пандемии большинство перешло на рассмотрение заявлений в отсутствие заявителей.
– Как долго обычно длится процедура банкротства?
– В случае отсутствия имущества для реализации в ходе процедуры банкротства, она длится, как правило, шесть месяцев. Если же есть имущество, которое необходимо реализовывать, то процедура может длиться от 6 до 12 месяцев. Срок процедуры во многом зависит от сотрудничества должника с финансовым управляющим. В случае, когда должник предоставляет все необходимые сведения финансовому управляющему, процедура проходит гораздо быстрее, поскольку и должник, и финансовый управляющий заинтересованы в скорейшем ее завершении.
– Какое влияние оформление банкротства оказывает на кредитную историю клиента?
– Банкротство, безусловно, оставляет неприятный след на кредитной истории. В течение пяти лет после завершения процедуры необходимо сообщать банкам о факте прохождения банкротства, если есть потребность в получении кредита. На крупные кредитные суммы можно не рассчитывать. После банкротства придется постепенно восстанавливать кредитную историю, начиная сперва с небольших кредитных сумм. Как правило, на исправление кредитной истории потребуется 3-5 лет активного использования кредитных продуктов.
– Насколько актуален сегодня в России вопрос оформления банкротства? Оцените, знают ли россияне о такой возможности решения проблемы. Что бы вы могли посоветовать нашим читателям на тот случай, если они окажутся в трудной финансовой ситуации?
– Число граждан, прибегающих к процедуре банкротства, постоянно растет. Это связано как с тяжелой ситуацией в экономике, так и с тем, что все больше людей узнают о возможности банкротства, в том числе и от своих знакомых и родственников, уже прошедших через эту процедуру. Например, в 2020 году количество граждан, обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, увеличилось по сравнению с 2019 годом более, чем в полтора раза, и в этом году тенденция сохраняется.
При этом, с заявлением о банкротстве обратилось лишь около одного процента из числа граждан, просрочивших выплаты по кредитам. Это говорит о том, что о механизме банкротства знают далеко не все заемщики, которым оно действительно необходимо.
В случае, если Вы все же столкнулись с финансовыми трудностями, не отчаивайтесь, обращайтесь к профессионалам и помните – закон на Вашей стороне.
Фото: из открытых источников