В последние месяцы российские владельцы банковских карт столкнулись с неожиданной и неприятной ситуацией: попытка перевести свои деньги с одного своего счета на другой оборачиваются блокировкой. При этом эксперты признают, что финансовые организации, стремясь соответствовать жестким требованиям регулятора и защитить клиентов от мошенников, нередко перегибают палку, замораживая даже копеечные трансакции. Ситуация осложняется тем, что уже через пару лет правила с большой долей вероятности станут еще строже. Читайте далее, чтобы узнать, о чем идет речь и как не остаться без доступа к своим финансам.
Традиционный сценарий использования банковских услуг — получение зарплаты на карту одного банка и перевод части средств на накопительный счет или карту другого банка с более выгодными условиями — перестал быть безопасным. Юристы и финансовые аналитики фиксируют резкий всплеск жалоб на блокировки операций типа Me2Me (переводы самому себе).
Как отметил в разговоре с «Известиями» Александр Киселев, специалист по банковским спорам и управляющий партнер юридической компании «Провъ», под удар алгоритмов безопасности могут попадать совершенно разные суммы, причем не только довольно крупные переводы (например, вывод зарплаты или закрытие вклада), так и мелкие бытовые трансакции.
Как пишет издание, реальные истории клиентов, опубликованные в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру, подтверждают масштаб проблемы и ту самую абсурдность происходящего:
1. Инцидент в ВТБ. Клиент попытался перевести самому себе всего 150 рублей. Операция была немедленно заблокирована. Даже обращение в чат поддержки не помогло решить вопрос оперативно — банк запросил подтверждение и время на проверку. Позже представители ВТБ пояснили «Известиям», что сумма перевода для системы мониторинга вторична: если у алгоритмов возникают сомнения в добровольности действий клиента, трансакция будет отклонена, будь то миллион или сто рублей.
2. Двойной удар в Газпромбанке. Клиент смог вывести зарплату в другой банк только со второй попытки, пройдя через СМС-подтверждения и звонок от службы безопасности. Однако на этом проблемы не закончились. Спустя три дня, при попытке перевести отпускные, карта была полностью заблокирована. Разблокировать счет удалось только при личном визите в отделение.
3. Замкнутый круг. Другой пользователь того же Газпромбанка столкнулся с блокировкой после закрытия вклада и попытки перевести средства. После разблокировки через горячую линию ситуация повторилась через шесть дней при аналогичной операции. Потребовалось пять попыток общения с банком, чтобы вернуть доступ к деньгам. В банке заявили, что это была «стандартная мера предосторожности».
4. Блокировка в Альфа-банке. После перевода между своими счетами клиент потерял доступ в личный кабинет. Обещания сотрудников снять ограничения в течение суток или дождаться звонка финмониторинга не были выполнены оперативно.
Однако возникает вполне логичны вопрос: по какой причине финансовые организации ведут себя столь агрессивно по отношению к клиентам? Эксперты сходятся во мнении, что все сводится к проблеме, связанной со страхом перед регулятором.
Олег Абелев, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст», объясняет это так называемым смещением баланса интересов. Суть в том, что банки, по словам эксперта, находятся под возможной угрозой гигантских штрафов со стороны Росфинмониторинга и Центробанка, или того хуже – реального отзыва лицензии. То есть выбор банкиров понятен: риск потерять отдельного клиента из-за «временных неудобств» кажется меньшим злом, чем риск попасть под санкции Центробанка за пропуск мошеннической схемы.
Самое удивительное, что даже глава Банка России Эльвира Набиуллина в конце ноября на конференции «Фокус на клиента» признала наличие перегибов. Она заявила, что на рынке «где-то перегнули палку» в борьбе с мошенничеством, и ЦБ приходится вмешиваться в ситуации, когда счета блокируют без внятных объяснений.
Итак, уже известно, что с 1 января 2026 года правила игры изменятся. Нововведения подразумевают в том числе и расширение списка признаков мошеннических операций будет расширен. Вот их пример:
1. Сложные цепочки переводов. Под особый контроль попадет сценарий, когда клиент переводит самому себе крупную сумму (порядка 200 тыс. рублей) через Систему быстрых платежей (СБП), а затем в течение суток пытается отправить эти деньги третьему лицу, с которым ранее не имел финансовых отношений. Эксперты поясняют, что в данном случае речь идет о так называемом классическом паттерне действий жертвы мошенников, которую заставляют «спасать» деньги, перегоняя их на «безопасный счет».
2. Смена данных. Подозрение вызовут операции, совершенные в течение 48 часов после смены номера телефона в мобильном приложении банка или на портале «Госуслуги». Это маркер возможного взлома аккаунта и перехвата управления счетом.
Эксперты прогнозируют, что внедрение этих норм может увеличить количество блокировок еще на 25%, так как под автоматические фильтры неизбежно попадут и легальные операции.
Пока искусственный интеллект банков учится отличать воров от честных граждан, спасение утопающих остается делом рук самих утопающих. Полностью исключить риск блокировки невозможно, но можно минимизировать эту вероятность. И вот что рекомендуют юристы и эксперты по безопасности:
https://iz.ru/2017656/taibat-agasieva/ugroza-zamorozok-rossiyane-stolknulis-s-blokirovkami-posle-perevodov-samomu-sebe