Рост платежей по ЖКУ, общее удорожание жизни, каждодневно ставят вопрос насчёт того, как сэкономить и на чём заработать. Известный народный способ приумножения финансов – депозиты в банках.
Летом прошлого года Центробанк РФ начал цикл снижения ключевой ставки. Это привело к понятному последствию: коммерческие кредитные учреждения также стали уменьшать доходность своих депозитов.
Перед Новым годом был, правда, короткий всплеск предложений с повышенной ставкой. Однако это были именно что сезонные, ситуативные акции. Во-первых – праздники, во вторых – ликвидность надо привлекать и в сезон затишья.
Уже в завершающемся январе всё вышло на обычную стезю, когда банки следуют за официальным курсом ЦБ.
Во второй половине месяца все лидеры рынка стали снижать проценты по вкладам. Это сделал и «гранд» Сбер, и «Московский кредитный банк», и Совкомбанк, и Газпромбанк и иные.
Самые крайние показатели снижения – это 0,1 (минимум) и 2 (максимум) процентных пункта. Средний показатель предложения о размещении своих денег – не выше 15% годовых. Так что доходность вкладов быстро снижается.
А быстрее всего начать падать ставки по депозитам могут начать в первой половине февраля. Причина тому проста, её указал экономист Герман Ткаченко.
13 февраля пройдёт первое в этом году заседание совета директоров Банка России. Насчёт того, какое решение примет ЦБ, существуют разные версии.
По первой из них, Центробанк может снизить ключевую ставку ещё на один процентный пункт, с 16% до 15%. Понятно, что в этом случае, частные банки будут «скидывать» депозитные ставки ещё энергичнее.
В итоге они могут оказаться в коридоре от 12 до 13,5%. Несложно заметить, что это существенно ниже, чем сейчас.
Второй вариант: регулятор «законсервирует» ставку до следующего заседания. Вкладчикам от этого сильно лучше не станет. Банки всё равно будут по мелочи, но снижать депозитные проценты.
Просто будет это делаться в более щадящем для граждан режиме. Скажем, на полпроцента.
Психология банкиров тут такова. Если даже ставка «остаётся на месте», это будет расцениваться в качестве сигнала о «неповышении». Потому такой ход Центробанка не преломит общего тренда на снижение ставок, что начат с середины прошлого года.
Посему и совет Ткаченко однозначен: до 13 февраля надо успевать. Если есть возможность, то следует отыскать вклад с более высокими процентами. Так удастся выиграть и будущую капитализацию и время.
Потому как после заседания совета директоров ЦБ события будут развиваться быстрее, чем можно представить сейчас.
Как уже сказано, банки, не дожидаясь решения по индикатору, сами уверенно снижают депозитные условия.
В таких условиях эксперты советуют вкладчикам менять тактику. Так, создатель ООО «Бизнес-поддержка» Наталья Гуделева предположила, что выгодным станет перевести деньги на депозиты с более длинными сроками.
«Это поможет «заморозить» повышенную ставку, пока она не изменилась», - отмечает она.
По её прогнозу, снижение ставки ЦБ РФ может привести к росту кредитной активности. В свою очередь, банкам нужно будет бороться и за привлечение ликвидности, потому они могут запустить акции с привлекательными условиями по вкладам.
Риск перехода в «долгие» вклады тоже понятен. Турбулентность в экономике и России, и мира не завершилась. Посему предсказать решения ЦБ и положение на финансовом рынке так уж однозначно сложно.
«Главный недостаток длительных вкладов в начавшемся году заключается в риске пропустить выгодные возможности. Банки гибко отзываются на конъюнктуру и постоянно запускают акции с повышенными ставками на короткие вклады», - отметила в разговоре с «Московской газетой» гендиректор ООО «Вместе. ПРО» Олеся Бережная.
Выбор у вкладчика в таких быстроизменяющихся условиях классический. Нужно раскладывать яйца в разные корзины.
На системные, долгосрочные вклады от года и дольше следует направить порядка 20% инвестиционных средств. А остальные – около 80%, убрать в средне- и краткосрочные «позиции», от трёх до девяти месяцев.
Риски есть в обеих «линиях». Те, кто хотят остаться в «коротких позициях», рискуют потерять доходность. Центробанк однозначно показал: ставка сыграла свою роль в охлаждении экономики. Дальше долго держать её на заградительном уровне смысла нет.
Те же, кто хотят зафиксировать прибыльность, должны тоже понимать: заморозка ликвидности имеет свои узкие места. Потому стратегию нужно рассчитывать основательно.