В 2024 году в России действует несколько специальных государственных программ льготного кредитования населения, по которым ипотеку на особых условиях могут получить семьи с детьми, жители сел и деревень, а также отдельных регионов и IT-специалисты. В этом материале рассказываем, какие ипотечные программы доступны на сегодняшний день, на каких условиях выдаются денежные кредиты и каким категориям россиян.
Ипотека в рамках льготной государственной программы или льготная ипотека — это денежный кредит на покупку жилья по ставке, которая всегда ниже рыночной. При ее получении граждане России могут рассчитывать на поддержку государства, то есть федерального бюджета.
Что значит ипотека с государственной поддержкой? Это значит, что финансовые организации выдают денежные займы на покупку или строительство жилья под сниженный процент. Разницу между рыночной ставкой и льготной выплачивает государство.
Льготы в России распространяются на следующие виды ипотек.
Расскажем про каждый вид льготной ипотеки, а также кому она положена и на каких условиях ее можно взять.
Ипотека на жилье в первичном фонде
Первичный жилой фонд - это новостройки, то есть дома (и многоэтажные, и частные), которые только что достроены и выставлены на продажу. Ипотека на новое жилье, в которым до продажи никто не жил, выдается под 8% годовых и после первого денежного взноса в размере 20% от стоимости жилья.
Действие программы истекает 1 июля 2024 года, но, возможно, она будет продлена. Специпотеку на новостройки может взять любой гражданин России, независимо от количества детей, дохода и места работы. Однако банки выдадут в кредит только до 6 миллионов рублей. И данный денежный потолок одинаков абсолютно для всех субъектов РФ.
Ипотека для семей с детьми
Эта государственная ипотека, созданная в качестве поддержки семей, выдается под 6% годовых. Претендовать на нее могут супруги, воспитывающие детей до 18 лет или детей, имеющих инвалидность. Потратить заемные средства можно только на покупку готового или строящегося жилья, а также на самостоятельное строительство дома.
Данная льготная программа ранее была продлена до лета 2024 года. Не исключено, что действие ее продолжится и по истечении указанного срока. Подробнее о семейной ипотеке можно прочитать в отдельном материале.
IT-ипотека
На IT-ипотеку под 5% годовых в России могут претендовать сотрудники информационно-технологических компаний, которые официально аккредитованы.
Возраст IT-специалиста, который планирует взять данный вид льготной ипотеки, должен быть до 50 лет. При выдаче займа банки будут смотреть и на доход человека, которому больше 35 лет. Для москвичей он должен быть не меньше 150 тысяч рублей, для жителей остальных городов-миллионников - не меньше 120 тысяч рублей, для всех остальных - не меньше 70 тысяч рублей. Доход тех, кто моложе 35 лет, не учитывается.
Первый платеж по данной льготной программе должен быть от 20%. На деньги по IT-ипотеке (лимит для жителей столичных регионов - 18 миллионов рублей, других субъектов - 9 миллионов рублей) можно купить квартиру в готовом многоэтажном доме или на этапе строительства. Можно приобрести дом либо участок под строительство недвижимости.
Дальневосточная ипотека
Данный вид кредита выдается под 2% годовых. На заемные средства (максимальная сумма - 6 миллионов рублей) можно приобрести жилье в ДФО.
В состав ДФО входят:
Население округа, по данным на 2023 год, составляет 7 902,6 тыс. чел. Деньги кредита можно направить на то, чтобы купить жилье во вторичном фонде в селе и в маленьком городе, на строительство дома или покупку квартиры в первичном жилом фонде.
Претендовать на господдержку может семья, где возраст супругов не может превышать 36 лет, либо один родитель до 36 лет и ребенок до 18 лет, владелец дальневосточного гектара, медработник или работник образования со стажем от 5 лет на территории ДФО, работники оборонных предприятий.
Сельская ипотека
Ипотеку с господдержкой под 3% годовых может получить гражданин России, независимо от возраста, должности, наличия детей. Оформить кредит на сумму до 6 миллионов рублей можно будет на срок до 25 лет. В качестве первого взноса банку необходимо будет заплатить не менее 20% стоимости недвижимости. Потратить деньги можно на дом, который находится исключительно в сельской местности. Это может быть готовое жилье с коммуникациями, то есть пригодное для проживания, или строящееся, а также участок под строительство недвижимости.
Арктическая ипотека
Арктическую специпотеку под 2% годовых распространяется на несколько регионов, которые находятся в зоне Арктики. Это 9 субъектов РФ:
Получить жилищный кредит в зоне Арктики, максимальная сумма которого составляет 6 миллионов рублей, могут супруги в возрасте до 35 лет, владельцы арктического гектара, работники образования и здравоохранения со стажем до 5 лет, переселенцы из зоны СВО, сотрудники ОПК. Максимальный возраст заемщика на момент закрытия кредита не должен превышать 75 лет. Выдается данный вид ипотеки под сумму первого платежа, который должен быть не меньше 20% от стоимости жилья. На ипотечные деньги можно будет приобрести квартиру, дом или участок под строительство.
Эксперты сообщают, что минувший год в России был рекордным для рынка ипотеки. В 2023 году банки выдали кредитных займов на почти 8 триллионов рублей. При этом более 50% ипотек пришлось на льготные государственные программы.