В России в августе произошел обвал ипотечного рынка. Количество заявок на оформление ипотеки в последний летний месяц снизилось в два раза по сравнению со среднемесячными показателями первого полугодия 2024 года. Что происходит с жилищным кредитованием в России и как меняется ситуация, расскажем в статье.
Упали все показатели: на 60% снизилось количество ипотечных заявок на квартиры в новостройках и индивидуальное строительство, на вторичное жилье – на 30%. Однако количество россиян, которые не имеют никаких прав на льготные ипотеки, но хотят обзавестись личным жильем, не становится меньше.
В августе произошло серьезное изменение ситуации на российском рынке жилищного кредитования. Все началось 1 июля, когда в России была отменена льготная ипотека. Свой вклад внесли и изменения в программах государственной поддержки.
В августе россияне стали реже брать ипотеку
По новым правилам семейная ипотека теперь доступна семьям с детьми до 6 лет, либо с ребенком инвалидом любого возраста. Данная категория россиян может получить ипотечный кредит под 6% годовых. Также семейные ипотеки пока будут доступны для жителей 35 регионов, которые выбрали власти. Однако в этом случае также есть условия получения ипотечного кредита, он будет доступен только при наличии двух и более несовершеннолетних детей.
Жители Петербурга, Ленинградской области и Подмосковья могут рассчитывать на ипотеку до 12 млн рублей, для всех остальных сумма кредитования вдвое меньше – 6 млн рублей.
Ипотека до сих пор остается оптимальным вариантом для приобретения жилья
Однако в августе 2024 года процент кредитования по данной программе снизился на 30% по сравнению с последним летним месяцем 2023 года, объем выдачи уменьшился до 163 млрд рублей. Другой аспект, количество заключенных договоров, понизилось на 39,3% - до 28,2 тысяч.
Изменились условия и IТ-ипотеки. С 1 августа она стала недоступна айтишникам из Москвы и Санкт-Петербурга. По данной программе размер ставки достигает 6%, максимальная сумма кредитования — до 9 млн рублей.
Отмена доступности жилищного кредита для жителей Москвы и Северной столицы привело к падению выдачи ипотечных кредитов. В денежном выражении они снизились в 21 раз и достигла 1,76 млрд рублей. В августе данный вид ипотеки в числовом выражении уменьшился в 23 раза по сравнению с 2023 годом, за месяц IТ-ипотеку оформили 177 раз.
Теперь IT-ипотека недоступна москвичам и петербуржцам
В последний летний месяц 2024 года жилищное кредитование по денежным объемам снизилось на 56% и достигло 375 млрд рублей, количество кредитов уменьшилось до 116 тыс. договоров, общее снижение составило 46%.
Эксперт, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что ситуация изменится во второй половине сентября. Это будет связано с завершение отпускного периода и началом нового учебного года.
Однако ситуация не повлияла на итоговую стоимость квартир. Даже обещанный рост количества ипотек моментально не скажется на цене жилья. У строительных компаний также остаются обязательства перед банками и уже устоявшаяся бизнес-модель, в которой прописана стоимость квартир. Согласное ей, у жилья есть минимальный порог цены, ниже которого она не опустится.
Изменения на рынке ипотечного кредитования не сказались на стоимости квартир
Стоит отметить, что есть и другие прогнозы. Глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко уверен, что стоимость недвижимости на первичном рынке пока находится в процессе стагнации. Застройщики не теряли время в «жаркий» период и заранее подготовили себе «подушки безопасности». По этой причине у них нет причин менять цены на жилье.
Большинство ныне строящихся проектов уже проданы, счета компаний пополнены, помимо этого, сохраняются низкие ставки по проектному финансированию. Необходимость в изменении цен на жилье может возникнуть к концу нынешнего или началу следующего года.
К тому моменту уже будут завершаться нынешние проекты и на рынок начнут выходить новые застройщики, которые займутся активизацией рынка, чтобы пополнить счета эскроу. В противном случае вырастет ставка по проектному финансированию.
Ситуация со стоимостью квартир начнет меняться к концу года
Эксперты едины в одном, ситуация на ипотечном рынке зависит от нескольких факторов. Однако остается вопрос, как взять ипотеку человеку, который не попадает в льготные категории.
Если жилищный вопрос не срочный, то можно отложить взятие кредита и сложить накопленные средства на депозите. На данный момент ставки на счета в банках достигают 18-20%. За несколько лет с процентов накопится довольно внушительная сумма, ставка ЦБ, возможно, снизится. К этому моменту у потенциального покупателя накопится первоначальный взнос на приобретение жилья.