Банк России проведёт очередное заседание 19 июня. Именно там решат, понижать ли ключевую ставку, а вслед за ней - проценты по вкладам. Экономисты советуют не ждать этой даты, а заранее переложить сбережения, чтобы не потерять доход. Рассказываем, кому и зачем это нужно.
В середине июня Центробанк соберётся на плановое заседание совета директоров. Главный вопрос - ключевая ставка. Сейчас она составляет 14,5% годовых. Многие аналитики ожидают очередного снижения на 0,5-1 процентный пункт.
Для обычного вкладчика это звучит сухо, а на деле означает одно: сразу после решения банки начнут урезать ставки по депозитам. Доходность по новым вкладам упадёт. А вот по старым, открытым раньше, условия не поменяются - если только вы сами не закроете договор.
«Лучше снять деньги со старых вкладов до заседания, чтобы потом открыть новые - но уже на длительный срок и по тем ставкам, которые ещё действуют. После 19 июня таких условий уже не будет», - предупреждает экономист Герман Ткаченко.
Многие люди старшего поколения привыкли: досрочно закрывать вклад - значит терять проценты. Раньше так и было: банк начислял минимальный доход, почти как по счёту до востребования. Сегодня правила изменились.
Во-первых, сейчас большинство банков позволяют закрыть депозит в любой момент без потери накопленного дохода, если договор не предусматривает штрафов. Во-вторых, даже если потеряете пару тысяч рублей на процентах - в долгосрочной игре это не страшно. Главное - успеть открыть новый вклад на год или два под высокий процент.
Эксперт приводит простой расчёт: если вы положите 500 тысяч рублей на год под 13%, то заработаете 65 тысяч. Если опоздаете и откроете вклад уже после снижения ставки, допустим, под 11% - получите 55 тысяч. Разница - 10 тысяч рублей. Для пенсионера или человека предпенсионного возраста это не лишние деньги.
Чуть больше месяца назад депутат Госдумы, экономист Михаил Делягин предупреждал: девальвация рубля неизбежна. И она действительно началась после апрельского заседания Центробанка. Тогда ставку снизили на 0,5% - до 14,5%.
Делягин назвал это решение компромиссным: регулятор вроде бы проявил заботу об экономике, но по факту граждане стали получать меньше по вкладам. Бизнесу же кредиты как были дорогими, так и остались.
Сейчас картина повторяется. Инфляция постепенно ускоряется. Цены на продукты, товары для дома и лекарства уже поползли вверх. Если держать деньги на старом вкладе под снижающийся процент, реальная покупательная способность сбережений падает.
Поэтому экономист Ткаченко советует не только перекладывать депозиты, но и тем, кто копит на крупную покупку - например, телевизор, холодильник, путёвку или автомобиль. Потратить рубли сейчас выгоднее, чем через месяц-два, когда новый виток роста цен наберёт силу.
Алгоритм простой и не требует специальных знаний. Первое. Посмотрите дату окончания вашего вклада. Если до 19 июня осталось меньше двух недель - дождитесь естественного закрытия. Если срок истекает в июле или позже - есть смысл расторгнуть договор досрочно.
Второе. Позвоните в банк или зайдите в мобильное приложение. Уточните, какую сумму вы получите при досрочном закрытии. Потеря процентов чаще всего бывает только за последний неполный период. Основное тело вклада остаётся нетронутым.
Третье. Сразу после получения денег откройте новый вклад - желательно на срок от одного года до трёх лет. Сравните предложения в трёх-четырёх банках. Сейчас максимальные ставки среди топ-10 крупнейших банков России составляют в среднем 12,97% годовых. Это чуть ниже психологической отметки в 13%, но всё ещё неплохо.
Четвёртое. Если вы копите на крупную вещь - не кладите все деньги обратно. Часть оставьте на руках или на обычной карте и совершите покупку сейчас. Особенно это касается импортных товаров: курсовые риски никуда не делись.
Некоторые опасаются, что банки могут обанкротиться или введут ограничения на снятие. Для нашей страны такие риски минимальны. Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов. Даже если с банком что-то случится (а вероятность этого крайне мала), вам вернут сумму в пределах этой планки.
Также не нужно думать, что после снятия денег вы останетесь без процентов навсегда. Наоборот, грамотное перекладывание сбережений из «старого» депозита в «новый» - это обычная финансовая практика во всём мире. Банки сами рассчитывают на то, что часть клиентов будет продлевать вклады вручную, а часть - уходить. Здесь нет ничего постыдного или рискованного.
Помимо Германа Ткаченко, схожей точки зрения придерживаются и другие финансовые аналитики. Они сходятся в одном: пик высоких ставок по вкладам в России уже пройден. Лето 2026 года - последний шанс зафиксировать двухзначный годовой доход по рублёвым депозитам. К осени, если Центробанк продолжит смягчение политики, средние ставки упадут до 9-10%.
Исключение - специальные сезонные предложения, но они всегда краткосрочны и требуют постоянного мониторинга. Для людей старшего возраста, которые ценят стабильность и не хотят каждый месяц бегать по банкам, надёжнее один раз открыть долгосрочный вклад под максимальный процент именно сейчас - до 19 июня.