На фоне нестабильной текущей ситуации ужесточается и законодательство, особенно в части финансов. Для многих россиян может оказаться сюрпризом, что банк имеет право не отдать их собственные деньги со вклада. В каких случаях граждане могут лишиться денег и как этого избежать?
Скажем сразу, что закон, позволяющий банку не отдать вкладчику его средства, не нов. Но в связи с усилением деятельности мошенников, в том числе действующих в интересах Украины и ВСУ, надзор за финансами граждан может быть усилен. Речь, в первую очередь, идет об очень крупных суммах.
Один из клиентов Сбербанка решил снять с депозита более 50 миллионов рублей. Каково же было его удивление, когда кредитное учреждение отказало в этом, требуя предоставления дополнительных документов. Предоставить указанные документы клиент не смог.
Вкладчик обратился в суд и потребовал возвращения всей суммы вклада, процентов и неустойки. Однако суд признал законность требований банка.
Клиент не сдавался, и дело дошло до Верховного Суда РФ, который оставил в силе решения всех предыдущих инстанций. Согласно Определению Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ, кредитное учреждение вправе потребовать у вкладчика документы, подтверждающие законное происхождение средств на счету. В случае отсутствия таких доказательств, банк вправе не выдавать наличные.
Ограничения касаются операций в любой валюте
В указанном деле вкладчик перевел более 50 миллионов рублей на счет в Сбербанке со счета в сторонней организации. В ответ на запрос о происхождении столь крупной суммы он смог предоставить некий договор с компанией, о которой не удалось найти информацию в открытых источниках.
Платежных документов клиент также не предоставил. Все это дало финучреждению основания заподозрить вкладчика в попытке отмывания доходов, полученных преступным путем.
Суды всех инстанций постановили, что действия банка были правомерными. Во-первых, кредитное учреждение имеет право запросить подтверждение легального происхождения средств на счету. Об этом говорит Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятый в 2001 году.
В одной из статей закона перечислены все операции, попадающие под особый контроль. Это все операции в сумме более одного миллиона, включая внесение и снятие наличных, зачисление на счет юридического лица наличных, получение гражданином по чеку на предъявителя, выданного нерезидентом. Также под контроль попадает приобретение ценных бумаг за наличные. С 20 августа контролировать начнут также и безналичные операции, что следует из поправок в вышеуказанный закон от 16 апреля 2025 года.
В деле вкладчика Верховный Суд РФ подчеркнул, что ограничения касаются только снятия наличных. Перевод денег на другой счет безналичным путем не запрещен. В итоге вкладчик воспользовался именно этим способом, получив также все начисленные проценты.
Банк с радостью выдаст любую сумму, только придется доказать ее законное происхождение
Если вы среди тех счастливчиков, которые могут похвастаться наличием больших сумм на счету, и в скором времени планируете их снять, перевести, приобрести недвижимость или распорядиться ими другим образом, то обратите внимание на наличие подтверждающих документов.
Банк может и не запросить их. Но лучше иметь, например, справку о доходах, договоры купли-продажи или договор дарения, выписки из других банков, если деньги были переведены оттуда.
Бывает, что таких документов нет, например, если крупную сумму подарили родственники наличными. В этом случае банк может попросить объяснение в письменной форме.
При этом стоит помнить, что озаботиться наличием подтверждающих документов нужно еще до того, как вклад будет открыт. Ведь при внесении денег банк может и не спросить об их происхождении. Зато при попытке снять могут возникнуть сложности.